Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 395 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 684,89 € | 70 684,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 214 197 € / mois | 201 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 640 € | 9 067 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 888 € | 8 605 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 395 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 395 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 579 885,77 € | 268 332,91 € | 7 815 614,23 € |
| Année 2 | 599 314,10 € | 248 904,58 € | 7 216 300,13 € |
| Année 3 | 619 393,36 € | 228 825,32 € | 6 596 906,77 € |
| Année 4 | 640 145,33 € | 208 073,35 € | 5 956 761,44 € |
| Année 5 | 661 592,61 € | 186 626,07 € | 5 295 168,83 € |
| Année 6 | 683 758,43 € | 164 460,25 € | 4 611 410,40 € |
| Année 7 | 706 666,87 € | 141 551,81 € | 3 904 743,53 € |
| Année 8 | 730 342,87 € | 117 875,81 € | 3 174 400,66 € |
| Année 9 | 754 812,07 € | 93 406,61 € | 2 419 588,59 € |
| Année 10 | 780 101,07 € | 68 117,61 € | 1 639 487,52 € |
| Année 11 | 806 237,38 € | 41 981,30 € | 833 250,14 € |
| Année 12 | 833 250,14 € | 14 969,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 395 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 671 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 888 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 201 957 €.