Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 405 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 526,61 € | 49 526,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 081 € / mois | 141 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 672 400 € | 9 077 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 125 € | 8 615 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 405 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 405 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 872,05 € | 304 447,27 € | 8 115 127,95 € |
| Année 2 | 300 721,12 € | 293 598,20 € | 7 814 406,83 € |
| Année 3 | 311 976,24 € | 282 343,08 € | 7 502 430,59 € |
| Année 4 | 323 652,61 € | 270 666,71 € | 7 178 777,98 € |
| Année 5 | 335 765,96 € | 258 553,36 € | 6 843 012,02 € |
| Année 6 | 348 332,72 € | 245 986,60 € | 6 494 679,30 € |
| Année 7 | 361 369,78 € | 232 949,54 € | 6 133 309,52 € |
| Année 8 | 374 894,81 € | 219 424,51 € | 5 758 414,71 € |
| Année 9 | 388 926,03 € | 205 393,29 € | 5 369 488,68 € |
| Année 10 | 403 482,40 € | 190 836,92 € | 4 966 006,28 € |
| Année 11 | 418 583,55 € | 175 735,77 € | 4 547 422,73 € |
| Année 12 | 434 249,91 € | 160 069,41 € | 4 113 172,82 € |
| Année 13 | 450 502,64 € | 143 816,68 € | 3 662 670,18 € |
| Année 14 | 467 363,62 € | 126 955,70 € | 3 195 306,56 € |
| Année 15 | 484 855,71 € | 109 463,61 € | 2 710 450,85 € |
| Année 16 | 503 002,43 € | 91 316,89 € | 2 207 448,42 € |
| Année 17 | 521 828,32 € | 72 491,00 € | 1 685 620,10 € |
| Année 18 | 541 358,84 € | 52 960,48 € | 1 144 261,26 € |
| Année 19 | 561 620,33 € | 32 698,99 € | 582 640,93 € |
| Année 20 | 582 640,93 € | 11 679,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 405 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 505 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 840 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.