Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 439 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 055,35 € | 71 055,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 319 € / mois | 203 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 675 160 € | 9 114 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 988 € | 8 650 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 439 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 439 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 582 924,96 € | 269 739,24 € | 7 856 575,04 € |
| Année 2 | 602 455,14 € | 250 209,06 € | 7 254 119,90 € |
| Année 3 | 622 639,64 € | 230 024,56 € | 6 631 480,26 € |
| Année 4 | 643 500,38 € | 209 163,82 € | 5 987 979,88 € |
| Année 5 | 665 060,05 € | 187 604,15 € | 5 322 919,83 € |
| Année 6 | 687 342,04 € | 165 322,16 € | 4 635 577,79 € |
| Année 7 | 710 370,55 € | 142 293,65 € | 3 925 207,24 € |
| Année 8 | 734 170,62 € | 118 493,58 € | 3 191 036,62 € |
| Année 9 | 758 768,07 € | 93 896,13 € | 2 432 268,55 € |
| Année 10 | 784 189,63 € | 68 474,57 € | 1 648 078,92 € |
| Année 11 | 810 462,91 € | 42 201,29 € | 837 616,01 € |
| Année 12 | 837 616,01 € | 15 047,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 439 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 675 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 210 988 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 015 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.