Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 449 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 319,51 € | 41 319,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 211 € / mois | 118 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 675 960 € | 9 125 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 238 € | 8 660 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 449 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 449 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 700,40 € | 352 133,72 € | 8 305 799,60 € |
| Année 2 | 149 853,39 € | 345 980,73 € | 8 155 946,21 € |
| Année 3 | 156 269,80 € | 339 564,32 € | 7 999 676,41 € |
| Année 4 | 162 960,97 € | 332 873,15 € | 7 836 715,44 € |
| Année 5 | 169 938,62 € | 325 895,50 € | 7 666 776,82 € |
| Année 6 | 177 215,05 € | 318 619,07 € | 7 489 561,77 € |
| Année 7 | 184 803,04 € | 311 031,08 € | 7 304 758,73 € |
| Année 8 | 192 715,96 € | 303 118,16 € | 7 112 042,77 € |
| Année 9 | 200 967,67 € | 294 866,45 € | 6 911 075,10 € |
| Année 10 | 209 572,70 € | 286 261,42 € | 6 701 502,40 € |
| Année 11 | 218 546,19 € | 277 287,93 € | 6 482 956,21 € |
| Année 12 | 227 903,88 € | 267 930,24 € | 6 255 052,33 € |
| Année 13 | 237 662,29 € | 258 171,83 € | 6 017 390,04 € |
| Année 14 | 247 838,51 € | 247 995,61 € | 5 769 551,53 € |
| Année 15 | 258 450,47 € | 237 383,65 € | 5 511 101,06 € |
| Année 16 | 269 516,81 € | 226 317,31 € | 5 241 584,25 € |
| Année 17 | 281 056,97 € | 214 777,15 € | 4 960 527,28 € |
| Année 18 | 293 091,27 € | 202 742,85 € | 4 667 436,01 € |
| Année 19 | 305 640,85 € | 190 193,27 € | 4 361 795,16 € |
| Année 20 | 318 727,79 € | 177 106,33 € | 4 043 067,37 € |
| Année 21 | 332 375,07 € | 163 459,05 € | 3 710 692,30 € |
| Année 22 | 346 606,70 € | 149 227,42 € | 3 364 085,60 € |
| Année 23 | 361 447,71 € | 134 386,41 € | 3 002 637,89 € |
| Année 24 | 376 924,19 € | 118 909,93 € | 2 625 713,70 € |
| Année 25 | 393 063,33 € | 102 770,79 € | 2 232 650,37 € |
| Année 26 | 409 893,52 € | 85 940,60 € | 1 822 756,85 € |
| Année 27 | 427 444,36 € | 68 389,76 € | 1 395 312,49 € |
| Année 28 | 445 746,66 € | 50 087,46 € | 949 565,83 € |
| Année 29 | 464 832,65 € | 31 001,47 € | 484 733,18 € |
| Année 30 | 484 733,18 € | 11 098,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 449 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 675 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 211 238 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 056 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.