Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 549 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 808,52 € | 41 808,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 692 € / mois | 119 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 683 960 € | 9 233 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 738 € | 8 763 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 549 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 549 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 401,01 € | 356 301,23 € | 8 404 098,99 € |
| Année 2 | 151 626,81 € | 350 075,43 € | 8 252 472,18 € |
| Année 3 | 158 119,16 € | 343 583,08 € | 8 094 353,02 € |
| Année 4 | 164 889,50 € | 336 812,74 € | 7 929 463,52 € |
| Année 5 | 171 949,75 € | 329 752,49 € | 7 757 513,77 € |
| Année 6 | 179 312,28 € | 322 389,96 € | 7 578 201,49 € |
| Année 7 | 186 990,10 € | 314 712,14 € | 7 391 211,39 € |
| Année 8 | 194 996,64 € | 306 705,60 € | 7 196 214,75 € |
| Année 9 | 203 345,98 € | 298 356,26 € | 6 992 868,77 € |
| Année 10 | 212 052,88 € | 289 649,36 € | 6 780 815,89 € |
| Année 11 | 221 132,55 € | 280 569,69 € | 6 559 683,34 € |
| Année 12 | 230 600,99 € | 271 101,25 € | 6 329 082,35 € |
| Année 13 | 240 474,87 € | 261 227,37 € | 6 088 607,48 € |
| Année 14 | 250 771,53 € | 250 930,71 € | 5 837 835,95 € |
| Année 15 | 261 509,07 € | 240 193,17 € | 5 576 326,88 € |
| Année 16 | 272 706,39 € | 228 995,85 € | 5 303 620,49 € |
| Année 17 | 284 383,11 € | 217 319,13 € | 5 019 237,38 € |
| Année 18 | 296 559,82 € | 205 142,42 € | 4 722 677,56 € |
| Année 19 | 309 257,94 € | 192 444,30 € | 4 413 419,62 € |
| Année 20 | 322 499,75 € | 179 202,49 € | 4 090 919,87 € |
| Année 21 | 336 308,54 € | 165 393,70 € | 3 754 611,33 € |
| Année 22 | 350 708,60 € | 150 993,64 € | 3 403 902,73 € |
| Année 23 | 365 725,24 € | 135 977,00 € | 3 038 177,49 € |
| Année 24 | 381 384,86 € | 120 317,38 € | 2 656 792,63 € |
| Année 25 | 397 715,02 € | 103 987,22 € | 2 259 077,61 € |
| Année 26 | 414 744,37 € | 86 957,87 € | 1 844 333,24 € |
| Année 27 | 432 502,89 € | 69 199,35 € | 1 411 830,35 € |
| Année 28 | 451 021,82 € | 50 680,42 € | 960 808,53 € |
| Année 29 | 470 333,67 € | 31 368,57 € | 490 474,86 € |
| Année 30 | 490 474,86 € | 11 229,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 549 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 683 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 213 738 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 453 €.