Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 649 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 297,54 € | 42 297,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 174 € / mois | 120 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 960 € | 9 341 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 238 € | 8 865 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 649 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 649 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 101,76 € | 360 468,72 € | 8 502 398,24 € |
| Année 2 | 153 400,34 € | 354 170,14 € | 8 348 997,90 € |
| Année 3 | 159 968,66 € | 347 601,82 € | 8 189 029,24 € |
| Année 4 | 166 818,20 € | 340 752,28 € | 8 022 211,04 € |
| Année 5 | 173 961,03 € | 333 609,45 € | 7 848 250,01 € |
| Année 6 | 181 409,67 € | 326 160,81 € | 7 666 840,34 € |
| Année 7 | 189 177,29 € | 318 393,19 € | 7 477 663,05 € |
| Année 8 | 197 277,48 € | 310 293,00 € | 7 280 385,57 € |
| Année 9 | 205 724,50 € | 301 845,98 € | 7 074 661,07 € |
| Année 10 | 214 533,21 € | 293 037,27 € | 6 860 127,86 € |
| Année 11 | 223 719,12 € | 283 851,36 € | 6 636 408,74 € |
| Année 12 | 233 298,30 € | 274 272,18 € | 6 403 110,44 € |
| Année 13 | 243 287,65 € | 264 282,83 € | 6 159 822,79 € |
| Année 14 | 253 704,76 € | 253 865,72 € | 5 906 118,03 € |
| Année 15 | 264 567,91 € | 243 002,57 € | 5 641 550,12 € |
| Année 16 | 275 896,18 € | 231 674,30 € | 5 365 653,94 € |
| Année 17 | 287 709,49 € | 219 860,99 € | 5 077 944,45 € |
| Année 18 | 300 028,65 € | 207 541,83 € | 4 777 915,80 € |
| Année 19 | 312 875,27 € | 194 695,21 € | 4 465 040,53 € |
| Année 20 | 326 271,96 € | 181 298,52 € | 4 138 768,57 € |
| Année 21 | 340 242,28 € | 167 328,20 € | 3 798 526,29 € |
| Année 22 | 354 810,78 € | 152 759,70 € | 3 443 715,51 € |
| Année 23 | 370 003,07 € | 137 567,41 € | 3 073 712,44 € |
| Année 24 | 385 845,87 € | 121 724,61 € | 2 687 866,57 € |
| Année 25 | 402 367,03 € | 105 203,45 € | 2 285 499,54 € |
| Année 26 | 419 595,58 € | 87 974,90 € | 1 865 903,96 € |
| Année 27 | 437 561,81 € | 70 008,67 € | 1 428 342,15 € |
| Année 28 | 456 297,34 € | 51 273,14 € | 972 044,81 € |
| Année 29 | 475 835,08 € | 31 735,40 € | 496 209,73 € |
| Année 30 | 496 209,73 € | 11 361,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 649 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 864 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.