Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 649 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 833,77 € | 61 833,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 375 € / mois | 176 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 960 € | 9 341 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 238 € | 8 865 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 649 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 649 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 446 388,36 € | 295 616,88 € | 8 203 111,64 € |
| Année 2 | 462 265,04 € | 279 740,20 € | 7 740 846,60 € |
| Année 3 | 478 706,40 € | 263 298,84 € | 7 262 140,20 € |
| Année 4 | 495 732,53 € | 246 272,71 € | 6 766 407,67 € |
| Année 5 | 513 364,23 € | 228 641,01 € | 6 253 043,44 € |
| Année 6 | 531 623,04 € | 210 382,20 € | 5 721 420,40 € |
| Année 7 | 550 531,24 € | 191 474,00 € | 5 170 889,16 € |
| Année 8 | 570 111,96 € | 171 893,28 € | 4 600 777,20 € |
| Année 9 | 590 389,11 € | 151 616,13 € | 4 010 388,09 € |
| Année 10 | 611 387,45 € | 130 617,79 € | 3 399 000,64 € |
| Année 11 | 633 132,62 € | 108 872,62 € | 2 765 868,02 € |
| Année 12 | 655 651,22 € | 86 354,02 € | 2 110 216,80 € |
| Année 13 | 678 970,76 € | 63 034,48 € | 1 431 246,04 € |
| Année 14 | 703 119,67 € | 38 885,57 € | 728 126,37 € |
| Année 15 | 728 126,37 € | 13 877,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 649 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 794 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 864 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 691 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 238 € (2,5%).