Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 749 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 065,52 € | 63 065,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 108 € / mois | 180 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 960 € | 9 449 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 738 € | 8 968 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 749 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 749 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 447 429,49 € | 309 356,75 € | 8 302 070,51 € |
| Année 2 | 463 897,90 € | 292 888,34 € | 7 838 172,61 € |
| Année 3 | 480 972,45 € | 275 813,79 € | 7 357 200,16 € |
| Année 4 | 498 675,46 € | 258 110,78 € | 6 858 524,70 € |
| Année 5 | 517 030,05 € | 239 756,19 € | 6 341 494,65 € |
| Année 6 | 536 060,21 € | 220 726,03 € | 5 805 434,44 € |
| Année 7 | 555 790,83 € | 200 995,41 € | 5 249 643,61 € |
| Année 8 | 576 247,67 € | 180 538,57 € | 4 673 395,94 € |
| Année 9 | 597 457,42 € | 159 328,82 € | 4 075 938,52 € |
| Année 10 | 619 447,86 € | 137 338,38 € | 3 456 490,66 € |
| Année 11 | 642 247,69 € | 114 538,55 € | 2 814 242,97 € |
| Année 12 | 665 886,71 € | 90 899,53 € | 2 148 356,26 € |
| Année 13 | 690 395,80 € | 66 390,44 € | 1 457 960,46 € |
| Année 14 | 715 807,00 € | 40 979,24 € | 742 153,46 € |
| Année 15 | 742 153,46 € | 14 632,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 749 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 994 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 699 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 738 € (2,5%).