Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 749 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 783,74 € | 51 783,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 920 € / mois | 147 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 960 € | 9 449 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 738 € | 8 968 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 749 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 749 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 145,26 € | 321 259,62 € | 8 449 354,74 € |
| Année 2 | 311 534,06 € | 309 870,82 € | 8 137 820,68 € |
| Année 3 | 323 355,03 € | 298 049,85 € | 7 814 465,65 € |
| Année 4 | 335 624,52 € | 285 780,36 € | 7 478 841,13 € |
| Année 5 | 348 359,56 € | 273 045,32 € | 7 130 481,57 € |
| Année 6 | 361 577,84 € | 259 827,04 € | 6 768 903,73 € |
| Année 7 | 375 297,65 € | 246 107,23 € | 6 393 606,08 € |
| Année 8 | 389 538,06 € | 231 866,82 € | 6 004 068,02 € |
| Année 9 | 404 318,83 € | 217 086,05 € | 5 599 749,19 € |
| Année 10 | 419 660,42 € | 201 744,46 € | 5 180 088,77 € |
| Année 11 | 435 584,18 € | 185 820,70 € | 4 744 504,59 € |
| Année 12 | 452 112,11 € | 169 292,77 € | 4 292 392,48 € |
| Année 13 | 469 267,19 € | 152 137,69 € | 3 823 125,29 € |
| Année 14 | 487 073,24 € | 134 331,64 € | 3 336 052,05 € |
| Année 15 | 505 554,91 € | 115 849,97 € | 2 830 497,14 € |
| Année 16 | 524 737,83 € | 96 667,05 € | 2 305 759,31 € |
| Année 17 | 544 648,67 € | 76 756,21 € | 1 761 110,64 € |
| Année 18 | 565 314,99 € | 56 089,89 € | 1 195 795,65 € |
| Année 19 | 586 765,52 € | 34 639,36 € | 609 030,13 € |
| Année 20 | 609 030,13 € | 12 374,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 749 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 954 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.