Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 699 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 352,23 € | 51 352,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 613 € / mois | 146 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 960 € | 9 395 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 488 € | 8 916 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 699 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 699 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 388,53 € | 316 838,23 € | 8 400 111,47 € |
| Année 2 | 310 655,70 € | 305 571,06 € | 8 089 455,77 € |
| Année 3 | 322 346,90 € | 293 879,86 € | 7 767 108,87 € |
| Année 4 | 334 478,09 € | 281 748,67 € | 7 432 630,78 € |
| Année 5 | 347 065,82 € | 269 160,94 € | 7 085 564,96 € |
| Année 6 | 360 127,29 € | 256 099,47 € | 6 725 437,67 € |
| Année 7 | 373 680,29 € | 242 546,47 € | 6 351 757,38 € |
| Année 8 | 387 743,36 € | 228 483,40 € | 5 964 014,02 € |
| Année 9 | 402 335,68 € | 213 891,08 € | 5 561 678,34 € |
| Année 10 | 417 477,15 € | 198 749,61 € | 5 144 201,19 € |
| Année 11 | 433 188,47 € | 183 038,29 € | 4 711 012,72 € |
| Année 12 | 449 491,06 € | 166 735,70 € | 4 261 521,66 € |
| Année 13 | 466 407,20 € | 149 819,56 € | 3 795 114,46 € |
| Année 14 | 483 959,95 € | 132 266,81 € | 3 311 154,51 € |
| Année 15 | 502 173,25 € | 114 053,51 € | 2 808 981,26 € |
| Année 16 | 521 072,02 € | 95 154,74 € | 2 287 909,24 € |
| Année 17 | 540 682,03 € | 75 544,73 € | 1 747 227,21 € |
| Année 18 | 561 030,03 € | 55 196,73 € | 1 186 197,18 € |
| Année 19 | 582 143,80 € | 34 082,96 € | 604 053,38 € |
| Année 20 | 604 053,38 € | 12 174,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 699 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 695 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 488 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 869 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 394 € pour cette enveloppe de financement.