Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 699 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 440,18 € | 45 440,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 698 € / mois | 129 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 960 € | 9 395 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 488 € | 8 916 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 699 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 699 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 724,12 € | 335 558,04 € | 8 489 775,88 € |
| Année 2 | 218 051,17 € | 327 230,99 € | 8 271 724,71 € |
| Année 3 | 226 708,83 € | 318 573,33 € | 8 045 015,88 € |
| Année 4 | 235 710,24 € | 309 571,92 € | 7 809 305,64 € |
| Année 5 | 245 069,07 € | 300 213,09 € | 7 564 236,57 € |
| Année 6 | 254 799,45 € | 290 482,71 € | 7 309 437,12 € |
| Année 7 | 264 916,20 € | 280 365,96 € | 7 044 520,92 € |
| Année 8 | 275 434,61 € | 269 847,55 € | 6 769 086,31 € |
| Année 9 | 286 370,67 € | 258 911,49 € | 6 482 715,64 € |
| Année 10 | 297 740,95 € | 247 541,21 € | 6 184 974,69 € |
| Année 11 | 309 562,69 € | 235 719,47 € | 5 875 412,00 € |
| Année 12 | 321 853,78 € | 223 428,38 € | 5 553 558,22 € |
| Année 13 | 334 632,91 € | 210 649,25 € | 5 218 925,31 € |
| Année 14 | 347 919,40 € | 197 362,76 € | 4 871 005,91 € |
| Année 15 | 361 733,45 € | 183 548,71 € | 4 509 272,46 € |
| Année 16 | 376 095,99 € | 169 186,17 € | 4 133 176,47 € |
| Année 17 | 391 028,78 € | 154 253,38 € | 3 742 147,69 € |
| Année 18 | 406 554,48 € | 138 727,68 € | 3 335 593,21 € |
| Année 19 | 422 696,59 € | 122 585,57 € | 2 912 896,62 € |
| Année 20 | 439 479,66 € | 105 802,50 € | 2 473 416,96 € |
| Année 21 | 456 929,08 € | 88 353,08 € | 2 016 487,88 € |
| Année 22 | 475 071,33 € | 70 210,83 € | 1 541 416,55 € |
| Année 23 | 493 933,93 € | 51 348,23 € | 1 047 482,62 € |
| Année 24 | 513 545,43 € | 31 736,73 € | 533 937,19 € |
| Année 25 | 533 937,19 € | 11 346,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 699 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 695 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 869 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.