Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 599 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 917,85 € | 44 917,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 115 € / mois | 128 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 960 € | 9 287 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 988 € | 8 814 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 599 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 599 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 313,39 € | 331 700,81 € | 8 392 186,61 € |
| Année 2 | 215 544,69 € | 323 469,51 € | 8 176 641,92 € |
| Année 3 | 224 102,84 € | 314 911,36 € | 7 952 539,08 € |
| Année 4 | 233 000,79 € | 306 013,41 € | 7 719 538,29 € |
| Année 5 | 242 252,03 € | 296 762,17 € | 7 477 286,26 € |
| Année 6 | 251 870,60 € | 287 143,60 € | 7 225 415,66 € |
| Année 7 | 261 871,01 € | 277 143,19 € | 6 963 544,65 € |
| Année 8 | 272 268,54 € | 266 745,66 € | 6 691 276,11 € |
| Année 9 | 283 078,91 € | 255 935,29 € | 6 408 197,20 € |
| Année 10 | 294 318,46 € | 244 695,74 € | 6 113 878,74 € |
| Année 11 | 306 004,30 € | 233 009,90 € | 5 807 874,44 € |
| Année 12 | 318 154,14 € | 220 860,06 € | 5 489 720,30 € |
| Année 13 | 330 786,34 € | 208 227,86 € | 5 158 933,96 € |
| Année 14 | 343 920,14 € | 195 094,06 € | 4 815 013,82 € |
| Année 15 | 357 575,38 € | 181 438,82 € | 4 457 438,44 € |
| Année 16 | 371 772,83 € | 167 241,37 € | 4 085 665,61 € |
| Année 17 | 386 533,96 € | 152 480,24 € | 3 699 131,65 € |
| Année 18 | 401 881,17 € | 137 133,03 € | 3 297 250,48 € |
| Année 19 | 417 837,76 € | 121 176,44 € | 2 879 412,72 € |
| Année 20 | 434 427,90 € | 104 586,30 € | 2 444 984,82 € |
| Année 21 | 451 676,77 € | 87 337,43 € | 1 993 308,05 € |
| Année 22 | 469 610,47 € | 69 403,73 € | 1 523 697,58 € |
| Année 23 | 488 256,22 € | 50 757,98 € | 1 035 441,36 € |
| Année 24 | 507 642,30 € | 31 371,90 € | 527 799,06 € |
| Année 25 | 527 799,06 € | 11 216,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 599 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 687 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 988 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 194 € pour cette enveloppe de financement.