Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 599 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 761,94 € | 50 761,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 824 € / mois | 145 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 960 € | 9 287 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 988 € | 8 814 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 599 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 599 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 947,06 € | 313 196,22 € | 8 303 552,94 € |
| Année 2 | 307 084,73 € | 302 058,55 € | 7 996 468,21 € |
| Année 3 | 318 641,54 € | 290 501,74 € | 7 677 826,67 € |
| Année 4 | 330 633,27 € | 278 510,01 € | 7 347 193,40 € |
| Année 5 | 343 076,32 € | 266 066,96 € | 7 004 117,08 € |
| Année 6 | 355 987,64 € | 253 155,64 € | 6 648 129,44 € |
| Année 7 | 369 384,85 € | 239 758,43 € | 6 278 744,59 € |
| Année 8 | 383 286,27 € | 225 857,01 € | 5 895 458,32 € |
| Année 9 | 397 710,84 € | 211 432,44 € | 5 497 747,48 € |
| Année 10 | 412 678,27 € | 196 465,01 € | 5 085 069,21 € |
| Année 11 | 428 208,99 € | 180 934,29 € | 4 656 860,22 € |
| Année 12 | 444 324,20 € | 164 819,08 € | 4 212 536,02 € |
| Année 13 | 461 045,88 € | 148 097,40 € | 3 751 490,14 € |
| Année 14 | 478 396,86 € | 130 746,42 € | 3 273 093,28 € |
| Année 15 | 496 400,81 € | 112 742,47 € | 2 776 692,47 € |
| Année 16 | 515 082,34 € | 94 060,94 € | 2 261 610,13 € |
| Année 17 | 534 466,91 € | 74 676,37 € | 1 727 143,22 € |
| Année 18 | 554 581,02 € | 54 562,26 € | 1 172 562,20 € |
| Année 19 | 575 452,10 € | 33 691,18 € | 597 110,10 € |
| Année 20 | 597 110,10 € | 12 034,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 599 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 194 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.