Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 699 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 191,21 € | 62 191,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 458 € / mois | 177 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 960 € | 9 395 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 488 € | 8 916 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 699 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 699 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 448 968,76 € | 297 325,76 € | 8 250 531,24 € |
| Année 2 | 464 937,21 € | 281 357,31 € | 7 785 594,03 € |
| Année 3 | 481 473,62 € | 264 820,90 € | 7 304 120,41 € |
| Année 4 | 498 598,17 € | 247 696,35 € | 6 805 522,24 € |
| Année 5 | 516 331,80 € | 229 962,72 € | 6 289 190,44 € |
| Année 6 | 534 696,17 € | 211 598,35 € | 5 754 494,27 € |
| Année 7 | 553 713,66 € | 192 580,86 € | 5 200 780,61 € |
| Année 8 | 573 407,56 € | 172 886,96 € | 4 627 373,05 € |
| Année 9 | 593 801,93 € | 152 492,59 € | 4 033 571,12 € |
| Année 10 | 614 921,66 € | 131 372,86 € | 3 418 649,46 € |
| Année 11 | 636 792,53 € | 109 501,99 € | 2 781 856,93 € |
| Année 12 | 659 441,30 € | 86 853,22 € | 2 122 415,63 € |
| Année 13 | 682 895,63 € | 63 398,89 € | 1 439 520,00 € |
| Année 14 | 707 184,17 € | 39 110,35 € | 732 335,83 € |
| Année 15 | 732 335,83 € | 13 957,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 699 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 394 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 695 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 488 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 177 689 €.