Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 454 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 772,44 € | 60 772,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 159 € / mois | 173 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 676 360 € | 9 130 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 363 € | 8 665 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 454 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 454 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 433 668,04 € | 295 601,24 € | 8 020 831,96 € |
| Année 2 | 449 450,63 € | 279 818,65 € | 7 571 381,33 € |
| Année 3 | 465 807,63 € | 263 461,65 € | 7 105 573,70 € |
| Année 4 | 482 759,90 € | 246 509,38 € | 6 622 813,80 € |
| Année 5 | 500 329,12 € | 228 940,16 € | 6 122 484,68 € |
| Année 6 | 518 537,75 € | 210 731,53 € | 5 603 946,93 € |
| Année 7 | 537 409,06 € | 191 860,22 € | 5 066 537,87 € |
| Année 8 | 556 967,15 € | 172 302,13 € | 4 509 570,72 € |
| Année 9 | 577 237,02 € | 152 032,26 € | 3 932 333,70 € |
| Année 10 | 598 244,57 € | 131 024,71 € | 3 334 089,13 € |
| Année 11 | 620 016,66 € | 109 252,62 € | 2 714 072,47 € |
| Année 12 | 642 581,13 € | 86 688,15 € | 2 071 491,34 € |
| Année 13 | 665 966,76 € | 63 302,52 € | 1 405 524,58 € |
| Année 14 | 690 203,50 € | 39 065,78 € | 715 321,08 € |
| Année 15 | 715 321,08 € | 13 946,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 454 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 845 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 676 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 211 363 € (2,5%).