Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 504 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 131,84 € | 61 131,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 248 € / mois | 174 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 680 360 € | 9 184 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 613 € | 8 717 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 504 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 504 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 436 232,64 € | 297 349,44 € | 8 068 267,36 € |
| Année 2 | 452 108,59 € | 281 473,49 € | 7 616 158,77 € |
| Année 3 | 468 562,29 € | 265 019,79 € | 7 147 596,48 € |
| Année 4 | 485 614,83 € | 247 967,25 € | 6 661 981,65 € |
| Année 5 | 503 287,97 € | 230 294,11 € | 6 158 693,68 € |
| Année 6 | 521 604,24 € | 211 977,84 € | 5 637 089,44 € |
| Année 7 | 540 587,15 € | 192 994,93 € | 5 096 502,29 € |
| Année 8 | 560 260,92 € | 173 321,16 € | 4 536 241,37 € |
| Année 9 | 580 650,65 € | 152 931,43 € | 3 955 590,72 € |
| Année 10 | 601 782,47 € | 131 799,61 € | 3 353 808,25 € |
| Année 11 | 623 683,30 € | 109 898,78 € | 2 730 124,95 € |
| Année 12 | 646 381,19 € | 87 200,89 € | 2 083 743,76 € |
| Année 13 | 669 905,14 € | 63 676,94 € | 1 413 838,62 € |
| Année 14 | 694 285,20 € | 39 296,88 € | 719 553,42 € |
| Année 15 | 719 553,42 € | 14 029,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 504 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 680 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 613 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.