Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 504 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 588,47 € | 41 588,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 026 € / mois | 118 824 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 680 360 € | 9 184 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 613 € | 8 717 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 504 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 504 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 635,79 € | 354 425,85 € | 8 359 864,21 € |
| Année 2 | 150 828,82 € | 348 232,82 € | 8 209 035,39 € |
| Année 3 | 157 287,02 € | 341 774,62 € | 8 051 748,37 € |
| Année 4 | 164 021,73 € | 335 039,91 € | 7 887 726,64 € |
| Année 5 | 171 044,83 € | 328 016,81 € | 7 716 681,81 € |
| Année 6 | 178 368,60 € | 320 693,04 € | 7 538 313,21 € |
| Année 7 | 186 006,00 € | 313 055,64 € | 7 352 307,21 € |
| Année 8 | 193 970,40 € | 305 091,24 € | 7 158 336,81 € |
| Année 9 | 202 275,81 € | 296 785,83 € | 6 956 061,00 € |
| Année 10 | 210 936,87 € | 288 124,77 € | 6 745 124,13 € |
| Année 11 | 219 968,79 € | 279 092,85 € | 6 525 155,34 € |
| Année 12 | 229 387,38 € | 269 674,26 € | 6 295 767,96 € |
| Année 13 | 239 209,31 € | 259 852,33 € | 6 056 558,65 € |
| Année 14 | 249 451,77 € | 249 609,87 € | 5 807 106,88 € |
| Année 15 | 260 132,80 € | 238 928,84 € | 5 546 974,08 € |
| Année 16 | 271 271,15 € | 227 790,49 € | 5 275 702,93 € |
| Année 17 | 282 886,46 € | 216 175,18 € | 4 992 816,47 € |
| Année 18 | 294 999,08 € | 204 062,56 € | 4 697 817,39 € |
| Année 19 | 307 630,38 € | 191 431,26 € | 4 390 187,01 € |
| Année 20 | 320 802,51 € | 178 259,13 € | 4 069 384,50 € |
| Année 21 | 334 538,61 € | 164 523,03 € | 3 734 845,89 € |
| Année 22 | 348 862,87 € | 150 198,77 € | 3 385 983,02 € |
| Année 23 | 363 800,50 € | 135 261,14 € | 3 022 182,52 € |
| Année 24 | 379 377,72 € | 119 683,92 € | 2 642 804,80 € |
| Année 25 | 395 621,92 € | 103 439,72 € | 2 247 182,88 € |
| Année 26 | 412 561,66 € | 86 499,98 € | 1 834 621,22 € |
| Année 27 | 430 226,73 € | 68 834,91 € | 1 404 394,49 € |
| Année 28 | 448 648,17 € | 50 413,47 € | 955 746,32 € |
| Année 29 | 467 858,41 € | 31 203,23 € | 487 887,91 € |
| Année 30 | 487 887,91 € | 11 170,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 504 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 850 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 680 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 613 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.