Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 454 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 343,96 € | 41 343,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 285 € / mois | 118 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 676 360 € | 9 130 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 363 € | 8 665 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 454 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 454 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 785,44 € | 352 342,08 € | 8 310 714,56 € |
| Année 2 | 149 942,03 € | 346 185,49 € | 8 160 772,53 € |
| Année 3 | 156 362,27 € | 339 765,25 € | 8 004 410,26 € |
| Année 4 | 163 057,38 € | 333 070,14 € | 7 841 352,88 € |
| Année 5 | 170 039,16 € | 326 088,36 € | 7 671 313,72 € |
| Année 6 | 177 319,91 € | 318 807,61 € | 7 493 993,81 € |
| Année 7 | 184 912,39 € | 311 215,13 € | 7 309 081,42 € |
| Année 8 | 192 829,98 € | 303 297,54 € | 7 116 251,44 € |
| Année 9 | 201 086,57 € | 295 040,95 € | 6 915 164,87 € |
| Année 10 | 209 696,71 € | 286 430,81 € | 6 705 468,16 € |
| Année 11 | 218 675,49 € | 277 452,03 € | 6 486 792,67 € |
| Année 12 | 228 038,74 € | 268 088,78 € | 6 258 753,93 € |
| Année 13 | 237 802,91 € | 258 324,61 € | 6 020 951,02 € |
| Année 14 | 247 985,15 € | 248 142,37 € | 5 772 965,87 € |
| Année 15 | 258 603,37 € | 237 524,15 € | 5 514 362,50 € |
| Année 16 | 269 676,28 € | 226 451,24 € | 5 244 686,22 € |
| Année 17 | 281 223,26 € | 214 904,26 € | 4 963 462,96 € |
| Année 18 | 293 264,68 € | 202 862,84 € | 4 670 198,28 € |
| Année 19 | 305 821,70 € | 190 305,82 € | 4 364 376,58 € |
| Année 20 | 318 916,36 € | 177 211,16 € | 4 045 460,22 € |
| Année 21 | 332 571,76 € | 163 555,76 € | 3 712 888,46 € |
| Année 22 | 346 811,78 € | 149 315,74 € | 3 366 076,68 € |
| Année 23 | 361 661,59 € | 134 465,93 € | 3 004 415,09 € |
| Année 24 | 377 147,22 € | 118 980,30 € | 2 627 267,87 € |
| Année 25 | 393 295,90 € | 102 831,62 € | 2 233 971,97 € |
| Année 26 | 410 136,05 € | 85 991,47 € | 1 823 835,92 € |
| Année 27 | 427 697,28 € | 68 430,24 € | 1 396 138,64 € |
| Année 28 | 446 010,40 € | 50 117,12 € | 950 128,24 € |
| Année 29 | 465 107,68 € | 31 019,84 € | 485 020,56 € |
| Année 30 | 485 020,56 € | 11 104,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 454 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.