Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 464 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 844,32 € | 60 844,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 377 € / mois | 173 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 677 160 € | 9 141 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 613 € | 8 676 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 464 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 464 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 434 180,94 € | 295 950,90 € | 8 030 319,06 € |
| Année 2 | 449 982,22 € | 280 149,62 € | 7 580 336,84 € |
| Année 3 | 466 358,56 € | 263 773,28 € | 7 113 978,28 € |
| Année 4 | 483 330,88 € | 246 800,96 € | 6 630 647,40 € |
| Année 5 | 500 920,90 € | 229 210,94 € | 6 129 726,50 € |
| Année 6 | 519 151,05 € | 210 980,79 € | 5 610 575,45 € |
| Année 7 | 538 044,67 € | 192 087,17 € | 5 072 530,78 € |
| Année 8 | 557 625,90 € | 172 505,94 € | 4 514 904,88 € |
| Année 9 | 577 919,74 € | 152 212,10 € | 3 936 985,14 € |
| Année 10 | 598 952,15 € | 131 179,69 € | 3 338 032,99 € |
| Année 11 | 620 749,98 € | 109 381,86 € | 2 717 283,01 € |
| Année 12 | 643 341,12 € | 86 790,72 € | 2 073 941,89 € |
| Année 13 | 666 754,45 € | 63 377,39 € | 1 407 187,44 € |
| Année 14 | 691 019,84 € | 39 112,00 € | 716 167,60 € |
| Année 15 | 716 167,60 € | 13 963,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 464 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.