Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 464 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 392,86 € | 41 392,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 433 € / mois | 118 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 677 160 € | 9 141 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 613 € | 8 676 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 464 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 464 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 955,49 € | 352 758,83 € | 8 320 544,51 € |
| Année 2 | 150 119,37 € | 346 594,95 € | 8 170 425,14 € |
| Année 3 | 156 547,18 € | 340 167,14 € | 8 013 877,96 € |
| Année 4 | 163 250,23 € | 333 464,09 € | 7 850 627,73 € |
| Année 5 | 170 240,27 € | 326 474,05 € | 7 680 387,46 € |
| Année 6 | 177 529,61 € | 319 184,71 € | 7 502 857,85 € |
| Année 7 | 185 131,08 € | 311 583,24 € | 7 317 726,77 € |
| Année 8 | 193 058,05 € | 303 656,27 € | 7 124 668,72 € |
| Année 9 | 201 324,39 € | 295 389,93 € | 6 923 344,33 € |
| Année 10 | 209 944,68 € | 286 769,64 € | 6 713 399,65 € |
| Année 11 | 218 934,11 € | 277 780,21 € | 6 494 465,54 € |
| Année 12 | 228 308,42 € | 268 405,90 € | 6 266 157,12 € |
| Année 13 | 238 084,14 € | 258 630,18 € | 6 028 072,98 € |
| Année 14 | 248 278,42 € | 248 435,90 € | 5 779 794,56 € |
| Année 15 | 258 909,22 € | 237 805,10 € | 5 520 885,34 € |
| Année 16 | 269 995,20 € | 226 719,12 € | 5 250 890,14 € |
| Année 17 | 281 555,86 € | 215 158,46 € | 4 969 334,28 € |
| Année 18 | 293 611,52 € | 203 102,80 € | 4 675 722,76 € |
| Année 19 | 306 183,36 € | 190 530,96 € | 4 369 539,40 € |
| Année 20 | 319 293,54 € | 177 420,78 € | 4 050 245,86 € |
| Année 21 | 332 965,06 € | 163 749,26 € | 3 717 280,80 € |
| Année 22 | 347 221,96 € | 149 492,36 € | 3 370 058,84 € |
| Année 23 | 362 089,31 € | 134 625,01 € | 3 007 969,53 € |
| Année 24 | 377 593,24 € | 119 121,08 € | 2 630 376,29 € |
| Année 25 | 393 761,03 € | 102 953,29 € | 2 236 615,26 € |
| Année 26 | 410 621,11 € | 86 093,21 € | 1 825 994,15 € |
| Année 27 | 428 203,07 € | 68 511,25 € | 1 397 791,08 € |
| Année 28 | 446 537,88 € | 50 176,44 € | 951 253,20 € |
| Année 29 | 465 657,73 € | 31 056,59 € | 485 595,47 € |
| Année 30 | 485 595,47 € | 11 118,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 464 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 846 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 265 €.