Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 564 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 881,88 € | 41 881,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 915 € / mois | 119 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 160 € | 9 249 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 113 € | 8 778 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 564 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 564 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 656,21 € | 356 926,35 € | 8 418 843,79 € |
| Année 2 | 151 892,91 € | 350 689,65 € | 8 266 950,88 € |
| Année 3 | 158 396,69 € | 344 185,87 € | 8 108 554,19 € |
| Année 4 | 165 178,90 € | 337 403,66 € | 7 943 375,29 € |
| Année 5 | 172 251,55 € | 330 331,01 € | 7 771 123,74 € |
| Année 6 | 179 627,02 € | 322 955,54 € | 7 591 496,72 € |
| Année 7 | 187 318,28 € | 315 264,28 € | 7 404 178,44 € |
| Année 8 | 195 338,87 € | 307 243,69 € | 7 208 839,57 € |
| Année 9 | 203 702,90 € | 298 879,66 € | 7 005 136,67 € |
| Année 10 | 212 425,04 € | 290 157,52 € | 6 792 711,63 € |
| Année 11 | 221 520,66 € | 281 061,90 € | 6 571 190,97 € |
| Année 12 | 231 005,71 € | 271 576,85 € | 6 340 185,26 € |
| Année 13 | 240 896,93 € | 261 685,63 € | 6 099 288,33 € |
| Année 14 | 251 211,67 € | 251 370,89 € | 5 848 076,66 € |
| Année 15 | 261 968,05 € | 240 614,51 € | 5 586 108,61 € |
| Année 16 | 273 185,01 € | 229 397,55 € | 5 312 923,60 € |
| Année 17 | 284 882,26 € | 217 700,30 € | 5 028 041,34 € |
| Année 18 | 297 080,35 € | 205 502,21 € | 4 730 960,99 € |
| Année 19 | 309 800,73 € | 192 781,83 € | 4 421 160,26 € |
| Année 20 | 323 065,77 € | 179 516,79 € | 4 098 094,49 € |
| Année 21 | 336 898,80 € | 165 683,76 € | 3 761 195,69 € |
| Année 22 | 351 324,15 € | 151 258,41 € | 3 409 871,54 € |
| Année 23 | 366 367,15 € | 136 215,41 € | 3 043 504,39 € |
| Année 24 | 382 054,23 € | 120 528,33 € | 2 661 450,16 € |
| Année 25 | 398 413,04 € | 104 169,52 € | 2 263 037,12 € |
| Année 26 | 415 472,30 € | 87 110,26 € | 1 847 564,82 € |
| Année 27 | 433 261,99 € | 69 320,57 € | 1 414 302,83 € |
| Année 28 | 451 813,42 € | 50 769,14 € | 962 489,41 € |
| Année 29 | 471 159,17 € | 31 423,39 € | 491 330,24 € |
| Année 30 | 491 330,24 € | 11 249,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 564 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 856 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 774 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.