Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 664 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 370,89 € | 42 370,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 397 € / mois | 121 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 160 € | 9 357 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 613 € | 8 881 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 664 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 664 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 356,82 € | 361 093,86 € | 8 517 143,18 € |
| Année 2 | 153 666,36 € | 354 784,32 € | 8 363 476,82 € |
| Année 3 | 160 246,03 € | 348 204,65 € | 8 203 230,79 € |
| Année 4 | 167 107,46 € | 341 343,22 € | 8 036 123,33 € |
| Année 5 | 174 262,65 € | 334 188,03 € | 7 861 860,68 € |
| Année 6 | 181 724,26 € | 326 726,42 € | 7 680 136,42 € |
| Année 7 | 189 505,32 € | 318 945,36 € | 7 490 631,10 € |
| Année 8 | 197 619,55 € | 310 831,13 € | 7 293 011,55 € |
| Année 9 | 206 081,24 € | 302 369,44 € | 7 086 930,31 € |
| Année 10 | 214 905,22 € | 293 545,46 € | 6 872 025,09 € |
| Année 11 | 224 107,02 € | 284 343,66 € | 6 647 918,07 € |
| Année 12 | 233 702,85 € | 274 747,83 € | 6 414 215,22 € |
| Année 13 | 243 709,54 € | 264 741,14 € | 6 170 505,68 € |
| Année 14 | 254 144,68 € | 254 306,00 € | 5 916 361,00 € |
| Année 15 | 265 026,66 € | 243 424,02 € | 5 651 334,34 € |
| Année 16 | 276 374,58 € | 232 076,10 € | 5 374 959,76 € |
| Année 17 | 288 208,39 € | 220 242,29 € | 5 086 751,37 € |
| Année 18 | 300 548,90 € | 207 901,78 € | 4 786 202,47 € |
| Année 19 | 313 417,81 € | 195 032,87 € | 4 472 784,66 € |
| Année 20 | 326 837,71 € | 181 612,97 € | 4 145 946,95 € |
| Année 21 | 340 832,28 € | 167 618,40 € | 3 805 114,67 € |
| Année 22 | 355 426,02 € | 153 024,66 € | 3 449 688,65 € |
| Année 23 | 370 644,66 € | 137 806,02 € | 3 079 043,99 € |
| Année 24 | 386 514,93 € | 121 935,75 € | 2 692 529,06 € |
| Année 25 | 403 064,72 € | 105 385,96 € | 2 289 464,34 € |
| Année 26 | 420 323,14 € | 88 127,54 € | 1 869 141,20 € |
| Année 27 | 438 320,56 € | 70 130,12 € | 1 430 820,64 € |
| Année 28 | 457 088,56 € | 51 362,12 € | 973 732,08 € |
| Année 29 | 476 660,20 € | 31 790,48 € | 497 071,88 € |
| Année 30 | 497 071,88 € | 11 380,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 664 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 866 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.