Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 664 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 281,95 € | 62 281,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 733 € / mois | 177 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 160 € | 9 357 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 613 € | 8 881 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 664 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 664 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 439,76 € | 302 943,64 € | 8 220 060,24 € |
| Année 2 | 460 614,38 € | 286 769,02 € | 7 759 445,86 € |
| Année 3 | 477 377,65 € | 270 005,75 € | 7 282 068,21 € |
| Année 4 | 494 750,98 € | 252 632,42 € | 6 787 317,23 € |
| Année 5 | 512 756,63 € | 234 626,77 € | 6 274 560,60 € |
| Année 6 | 531 417,55 € | 215 965,85 € | 5 743 143,05 € |
| Année 7 | 550 757,56 € | 196 625,84 € | 5 192 385,49 € |
| Année 8 | 570 801,46 € | 176 581,94 € | 4 621 584,03 € |
| Année 9 | 591 574,80 € | 155 808,60 € | 4 030 009,23 € |
| Année 10 | 613 104,17 € | 134 279,23 € | 3 416 905,06 € |
| Année 11 | 635 417,04 € | 111 966,36 € | 2 781 488,02 € |
| Année 12 | 658 541,97 € | 88 841,43 € | 2 122 946,05 € |
| Année 13 | 682 508,46 € | 64 874,94 € | 1 440 437,59 € |
| Année 14 | 707 347,22 € | 40 036,18 € | 733 090,37 € |
| Année 15 | 733 090,37 € | 14 293,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 664 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 693 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 613 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 866 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.