Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 764 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 000,77 € | 63 000,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 911 € / mois | 180 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 160 € | 9 465 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 113 € | 8 983 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 764 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 764 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 449 569,20 € | 306 440,04 € | 8 314 930,80 € |
| Année 2 | 465 930,50 € | 290 078,74 € | 7 849 000,30 € |
| Année 3 | 482 887,28 € | 273 121,96 € | 7 366 113,02 € |
| Année 4 | 500 461,12 € | 255 548,12 € | 6 865 651,90 € |
| Année 5 | 518 674,57 € | 237 334,67 € | 6 346 977,33 € |
| Année 6 | 537 550,85 € | 218 458,39 € | 5 809 426,48 € |
| Année 7 | 557 114,10 € | 198 895,14 € | 5 252 312,38 € |
| Année 8 | 577 389,31 € | 178 619,93 € | 4 674 923,07 € |
| Année 9 | 598 402,42 € | 157 606,82 € | 4 076 520,65 € |
| Année 10 | 620 180,25 € | 135 828,99 € | 3 456 340,40 € |
| Année 11 | 642 750,63 € | 113 258,61 € | 2 813 589,77 € |
| Année 12 | 666 142,48 € | 89 866,76 € | 2 147 447,29 € |
| Année 13 | 690 385,59 € | 65 623,65 € | 1 457 061,70 € |
| Année 14 | 715 511,01 € | 40 498,23 € | 741 550,69 € |
| Année 15 | 741 550,69 € | 14 458,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 764 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 002 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 174 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.