Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 664 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 055,72 € | 51 055,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 714 € / mois | 145 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 160 € | 9 357 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 613 € | 8 881 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 664 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 664 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 821,74 € | 313 846,90 € | 8 365 678,26 € |
| Année 2 | 310 005,73 € | 302 662,91 € | 8 055 672,53 € |
| Année 3 | 321 608,36 € | 291 060,28 € | 7 734 064,17 € |
| Année 4 | 333 645,20 € | 279 023,44 € | 7 400 418,97 € |
| Année 5 | 346 132,59 € | 266 536,05 € | 7 054 286,38 € |
| Année 6 | 359 087,33 € | 253 581,31 € | 6 695 199,05 € |
| Année 7 | 372 526,93 € | 240 141,71 € | 6 322 672,12 € |
| Année 8 | 386 469,53 € | 226 199,11 € | 5 936 202,59 € |
| Année 9 | 400 933,95 € | 211 734,69 € | 5 535 268,64 € |
| Année 10 | 415 939,72 € | 196 728,92 € | 5 119 328,92 € |
| Année 11 | 431 507,12 € | 181 161,52 € | 4 687 821,80 € |
| Année 12 | 447 657,21 € | 165 011,43 € | 4 240 164,59 € |
| Année 13 | 464 411,70 € | 148 256,94 € | 3 775 752,89 € |
| Année 14 | 481 793,26 € | 130 875,38 € | 3 293 959,63 € |
| Année 15 | 499 825,38 € | 112 843,26 € | 2 794 134,25 € |
| Année 16 | 518 532,40 € | 94 136,24 € | 2 275 601,85 € |
| Année 17 | 537 939,56 € | 74 729,08 € | 1 737 662,29 € |
| Année 18 | 558 073,06 € | 54 595,58 € | 1 179 589,23 € |
| Année 19 | 578 960,11 € | 33 708,53 € | 600 629,12 € |
| Année 20 | 600 629,12 € | 12 039,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 664 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 866 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.