Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 714 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 350,35 € | 51 350,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 607 € / mois | 146 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 160 € | 9 411 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 863 € | 8 932 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 714 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 714 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 546,16 € | 315 658,04 € | 8 413 953,84 € |
| Année 2 | 311 794,75 € | 304 409,45 € | 8 102 159,09 € |
| Année 3 | 323 464,32 € | 292 739,88 € | 7 778 694,77 € |
| Année 4 | 335 570,63 € | 280 633,57 € | 7 443 124,14 € |
| Année 5 | 348 130,08 € | 268 074,12 € | 7 094 994,06 € |
| Année 6 | 361 159,57 € | 255 044,63 € | 6 733 834,49 € |
| Année 7 | 374 676,71 € | 241 527,49 € | 6 359 157,78 € |
| Année 8 | 388 699,75 € | 227 504,45 € | 5 970 458,03 € |
| Année 9 | 403 247,68 € | 212 956,52 € | 5 567 210,35 € |
| Année 10 | 418 340,04 € | 197 864,16 € | 5 148 870,31 € |
| Année 11 | 433 997,30 € | 182 206,90 € | 4 714 873,01 € |
| Année 12 | 450 240,54 € | 165 963,66 € | 4 264 632,47 € |
| Année 13 | 467 091,74 € | 149 112,46 € | 3 797 540,73 € |
| Année 14 | 484 573,62 € | 131 630,58 € | 3 312 967,11 € |
| Année 15 | 502 709,80 € | 113 494,40 € | 2 810 257,31 € |
| Année 16 | 521 524,77 € | 94 679,43 € | 2 288 732,54 € |
| Année 17 | 541 043,91 € | 75 160,29 € | 1 747 688,63 € |
| Année 18 | 561 293,61 € | 54 910,59 € | 1 186 395,02 € |
| Année 19 | 582 301,18 € | 33 903,02 € | 604 093,84 € |
| Année 20 | 604 093,84 € | 12 109,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 714 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 574 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 871 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.