Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 714 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 888,62 € | 85 888,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 260 269 € / mois | 245 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 160 € | 9 411 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 863 € | 8 932 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 714 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 714 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 743 370,21 € | 287 293,23 € | 7 971 129,79 € |
| Année 2 | 769 272,50 € | 261 390,94 € | 7 201 857,29 € |
| Année 3 | 796 077,32 € | 234 586,12 € | 6 405 779,97 € |
| Année 4 | 823 816,17 € | 206 847,27 € | 5 581 963,80 € |
| Année 5 | 852 521,54 € | 178 141,90 € | 4 729 442,26 € |
| Année 6 | 882 227,16 € | 148 436,28 € | 3 847 215,10 € |
| Année 7 | 912 967,81 € | 117 695,63 € | 2 934 247,29 € |
| Année 8 | 944 779,64 € | 85 883,80 € | 1 989 467,65 € |
| Année 9 | 977 699,88 € | 52 963,56 € | 1 011 767,77 € |
| Année 10 | 1 011 767,77 € | 18 896,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 714 500 € sur 10 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 245 396 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 697 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 863 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 871 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 574 € pour cette enveloppe de financement.