Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 464 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 518,64 € | 43 518,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 875 € / mois | 124 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 677 160 € | 9 141 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 613 € | 8 676 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 464 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 464 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 361,94 € | 313 861,74 € | 8 256 138,06 € |
| Année 2 | 216 311,23 € | 305 912,45 € | 8 039 826,83 € |
| Année 3 | 224 563,77 € | 297 659,91 € | 7 815 263,06 € |
| Année 4 | 233 131,17 € | 289 092,51 € | 7 582 131,89 € |
| Année 5 | 242 025,42 € | 280 198,26 € | 7 340 106,47 € |
| Année 6 | 251 259,02 € | 270 964,66 € | 7 088 847,45 € |
| Année 7 | 260 844,87 € | 261 378,81 € | 6 828 002,58 € |
| Année 8 | 270 796,43 € | 251 427,25 € | 6 557 206,15 € |
| Année 9 | 281 127,66 € | 241 096,02 € | 6 276 078,49 € |
| Année 10 | 291 853,04 € | 230 370,64 € | 5 984 225,45 € |
| Année 11 | 302 987,62 € | 219 236,06 € | 5 681 237,83 € |
| Année 12 | 314 546,98 € | 207 676,70 € | 5 366 690,85 € |
| Année 13 | 326 547,37 € | 195 676,31 € | 5 040 143,48 € |
| Année 14 | 339 005,57 € | 183 218,11 € | 4 701 137,91 € |
| Année 15 | 351 939,07 € | 170 284,61 € | 4 349 198,84 € |
| Année 16 | 365 365,98 € | 156 857,70 € | 3 983 832,86 € |
| Année 17 | 379 305,19 € | 142 918,49 € | 3 604 527,67 € |
| Année 18 | 393 776,19 € | 128 447,49 € | 3 210 751,48 € |
| Année 19 | 408 799,24 € | 113 424,44 € | 2 801 952,24 € |
| Année 20 | 424 395,46 € | 97 828,22 € | 2 377 556,78 € |
| Année 21 | 440 586,69 € | 81 636,99 € | 1 936 970,09 € |
| Année 22 | 457 395,65 € | 64 828,03 € | 1 479 574,44 € |
| Année 23 | 474 845,88 € | 47 377,80 € | 1 004 728,56 € |
| Année 24 | 492 961,88 € | 29 261,80 € | 511 766,68 € |
| Année 25 | 511 766,68 € | 10 454,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 464 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 101 574 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 339 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.