Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 465 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 880,16 € | 49 880,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 152 € / mois | 142 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 677 200 € | 9 142 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 625 € | 8 676 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 465 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 465 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 941,34 € | 306 620,58 € | 8 173 058,66 € |
| Année 2 | 302 867,85 € | 295 694,07 € | 7 870 190,81 € |
| Année 3 | 314 203,31 € | 284 358,61 € | 7 555 987,50 € |
| Année 4 | 325 963,01 € | 272 598,91 € | 7 230 024,49 € |
| Année 5 | 338 162,88 € | 260 399,04 € | 6 891 861,61 € |
| Année 6 | 350 819,31 € | 247 742,61 € | 6 541 042,30 € |
| Année 7 | 363 949,44 € | 234 612,48 € | 6 177 092,86 € |
| Année 8 | 377 571,02 € | 220 990,90 € | 5 799 521,84 € |
| Année 9 | 391 702,38 € | 206 859,54 € | 5 407 819,46 € |
| Année 10 | 406 362,69 € | 192 199,23 € | 5 001 456,77 € |
| Année 11 | 421 571,65 € | 176 990,27 € | 4 579 885,12 € |
| Année 12 | 437 349,83 € | 161 212,09 € | 4 142 535,29 € |
| Année 13 | 453 718,59 € | 144 843,33 € | 3 688 816,70 € |
| Année 14 | 470 699,93 € | 127 861,99 € | 3 218 116,77 € |
| Année 15 | 488 316,86 € | 110 245,06 € | 2 729 799,91 € |
| Année 16 | 506 593,13 € | 91 968,79 € | 2 223 206,78 € |
| Année 17 | 525 553,45 € | 73 008,47 € | 1 697 653,33 € |
| Année 18 | 545 223,36 € | 53 338,56 € | 1 152 429,97 € |
| Année 19 | 565 629,47 € | 32 932,45 € | 586 800,50 € |
| Année 20 | 586 800,50 € | 11 762,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 465 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 515 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 677 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 211 625 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.