Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 565 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 558,29 € | 50 558,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 207 € / mois | 144 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 200 € | 9 250 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 125 € | 8 779 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 565 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 565 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 759,76 € | 311 939,72 € | 8 270 240,24 € |
| Année 2 | 305 852,74 € | 300 846,74 € | 7 964 387,50 € |
| Année 3 | 317 363,18 € | 289 336,30 € | 7 647 024,32 € |
| Année 4 | 329 306,84 € | 277 392,64 € | 7 317 717,48 € |
| Année 5 | 341 699,94 € | 264 999,54 € | 6 976 017,54 € |
| Année 6 | 354 559,44 € | 252 140,04 € | 6 621 458,10 € |
| Année 7 | 367 902,93 € | 238 796,55 € | 6 253 555,17 € |
| Année 8 | 381 748,58 € | 224 950,90 € | 5 871 806,59 € |
| Année 9 | 396 115,28 € | 210 584,20 € | 5 475 691,31 € |
| Année 10 | 411 022,67 € | 195 676,81 € | 5 064 668,64 € |
| Année 11 | 426 491,08 € | 180 208,40 € | 4 638 177,56 € |
| Année 12 | 442 541,62 € | 164 157,86 € | 4 195 635,94 € |
| Année 13 | 459 196,23 € | 147 503,25 € | 3 736 439,71 € |
| Année 14 | 476 477,58 € | 130 221,90 € | 3 259 962,13 € |
| Année 15 | 494 409,33 € | 112 290,15 € | 2 765 552,80 € |
| Année 16 | 513 015,90 € | 93 683,58 € | 2 252 536,90 € |
| Année 17 | 532 322,69 € | 74 376,79 € | 1 720 214,21 € |
| Année 18 | 552 356,11 € | 54 343,37 € | 1 167 858,10 € |
| Année 19 | 573 143,44 € | 33 556,04 € | 594 714,66 € |
| Année 20 | 594 714,66 € | 11 986,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 565 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.