Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 565 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 229,69 € | 61 229,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 545 € / mois | 174 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 200 € | 9 250 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 125 € | 8 779 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 565 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 565 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 027,39 € | 292 728,89 € | 8 122 972,61 € |
| Année 2 | 457 748,97 € | 277 007,31 € | 7 665 223,64 € |
| Année 3 | 474 029,69 € | 260 726,59 € | 7 191 193,95 € |
| Année 4 | 490 889,49 € | 243 866,79 € | 6 700 304,46 € |
| Année 5 | 508 348,92 € | 226 407,36 € | 6 191 955,54 € |
| Année 6 | 526 429,35 € | 208 326,93 € | 5 665 526,19 € |
| Année 7 | 545 152,85 € | 189 603,43 € | 5 120 373,34 € |
| Année 8 | 564 542,28 € | 170 214,00 € | 4 555 831,06 € |
| Année 9 | 584 621,32 € | 150 134,96 € | 3 971 209,74 € |
| Année 10 | 605 414,51 € | 129 341,77 € | 3 365 795,23 € |
| Année 11 | 626 947,26 € | 107 809,02 € | 2 738 847,97 € |
| Année 12 | 649 245,87 € | 85 510,41 € | 2 089 602,10 € |
| Année 13 | 672 337,57 € | 62 418,71 € | 1 417 264,53 € |
| Année 14 | 696 250,56 € | 38 505,72 € | 721 013,97 € |
| Année 15 | 721 013,97 € | 13 742,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 565 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 780 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 942 €.