Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 565 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 737,65 € | 44 737,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 569 € / mois | 127 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 200 € | 9 250 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 125 € | 8 779 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 565 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 565 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 481,72 € | 330 370,08 € | 8 358 518,28 € |
| Année 2 | 214 680,01 € | 322 171,79 € | 8 143 838,27 € |
| Année 3 | 223 203,83 € | 313 647,97 € | 7 920 634,44 € |
| Année 4 | 232 066,07 € | 304 785,73 € | 7 688 568,37 € |
| Année 5 | 241 280,20 € | 295 571,60 € | 7 447 288,17 € |
| Année 6 | 250 860,16 € | 285 991,64 € | 7 196 428,01 € |
| Année 7 | 260 820,50 € | 276 031,30 € | 6 935 607,51 € |
| Année 8 | 271 176,33 € | 265 675,47 € | 6 664 431,18 € |
| Année 9 | 281 943,29 € | 254 908,51 € | 6 382 487,89 € |
| Année 10 | 293 137,78 € | 243 714,02 € | 6 089 350,11 € |
| Année 11 | 304 776,73 € | 232 075,07 € | 5 784 573,38 € |
| Année 12 | 316 877,81 € | 219 973,99 € | 5 467 695,57 € |
| Année 13 | 329 459,36 € | 207 392,44 € | 5 138 236,21 € |
| Année 14 | 342 540,46 € | 194 311,34 € | 4 795 695,75 € |
| Année 15 | 356 140,91 € | 180 710,89 € | 4 439 554,84 € |
| Année 16 | 370 281,42 € | 166 570,38 € | 4 069 273,42 € |
| Année 17 | 384 983,36 € | 151 868,44 € | 3 684 290,06 € |
| Année 18 | 400 269,01 € | 136 582,79 € | 3 284 021,05 € |
| Année 19 | 416 161,55 € | 120 690,25 € | 2 867 859,50 € |
| Année 20 | 432 685,16 € | 104 166,64 € | 2 435 174,34 € |
| Année 21 | 449 864,80 € | 86 987,00 € | 1 985 309,54 € |
| Année 22 | 467 726,57 € | 69 125,23 € | 1 517 582,97 € |
| Année 23 | 486 297,53 € | 50 554,27 € | 1 031 285,44 € |
| Année 24 | 505 605,84 € | 31 245,96 € | 525 679,60 € |
| Année 25 | 525 679,60 € | 11 171,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 565 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 822 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 856 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.