Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 665 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 259,98 € | 45 259,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 151 € / mois | 129 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 200 € | 9 358 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 625 € | 8 881 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 665 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 665 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 892,48 € | 334 227,28 € | 8 456 107,52 € |
| Année 2 | 217 186,49 € | 325 933,27 € | 8 238 921,03 € |
| Année 3 | 225 809,82 € | 317 309,94 € | 8 013 111,21 € |
| Année 4 | 234 775,54 € | 308 344,22 € | 7 778 335,67 € |
| Année 5 | 244 097,24 € | 299 022,52 € | 7 534 238,43 € |
| Année 6 | 253 789,06 € | 289 330,70 € | 7 280 449,37 € |
| Année 7 | 263 865,67 € | 279 254,09 € | 7 016 583,70 € |
| Année 8 | 274 342,39 € | 268 777,37 € | 6 742 241,31 € |
| Année 9 | 285 235,09 € | 257 884,67 € | 6 457 006,22 € |
| Année 10 | 296 560,27 € | 246 559,49 € | 6 160 445,95 € |
| Année 11 | 308 335,12 € | 234 784,64 € | 5 852 110,83 € |
| Année 12 | 320 577,48 € | 222 542,28 € | 5 531 533,35 € |
| Année 13 | 333 305,92 € | 209 813,84 € | 5 198 227,43 € |
| Année 14 | 346 539,76 € | 196 580,00 € | 4 851 687,67 € |
| Année 15 | 360 299,03 € | 182 820,73 € | 4 491 388,64 € |
| Année 16 | 374 604,58 € | 168 515,18 € | 4 116 784,06 € |
| Année 17 | 389 478,15 € | 153 641,61 € | 3 727 305,91 € |
| Année 18 | 404 942,27 € | 138 177,49 € | 3 322 363,64 € |
| Année 19 | 421 020,42 € | 122 099,34 € | 2 901 343,22 € |
| Année 20 | 437 736,91 € | 105 382,85 € | 2 463 606,31 € |
| Année 21 | 455 117,14 € | 88 002,62 € | 2 008 489,17 € |
| Année 22 | 473 187,45 € | 69 932,31 € | 1 535 301,72 € |
| Année 23 | 491 975,22 € | 51 144,54 € | 1 043 326,50 € |
| Année 24 | 511 508,96 € | 31 610,80 € | 531 817,54 € |
| Année 25 | 531 817,54 € | 11 301,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 665 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 980 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.