Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 765 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 686,12 € | 45 686,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 443 € / mois | 130 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 200 € | 9 466 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 125 € | 8 984 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 765 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 765 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 893,26 € | 336 340,18 € | 8 553 106,74 € |
| Année 2 | 220 262,51 € | 327 970,93 € | 8 332 844,23 € |
| Année 3 | 228 962,32 € | 319 271,12 € | 8 103 881,91 € |
| Année 4 | 238 005,77 € | 310 227,67 € | 7 865 876,14 € |
| Année 5 | 247 406,39 € | 300 827,05 € | 7 618 469,75 € |
| Année 6 | 257 178,31 € | 291 055,13 € | 7 361 291,44 € |
| Année 7 | 267 336,21 € | 280 897,23 € | 7 093 955,23 € |
| Année 8 | 277 895,32 € | 270 338,12 € | 6 816 059,91 € |
| Année 9 | 288 871,49 € | 259 361,95 € | 6 527 188,42 € |
| Année 10 | 300 281,17 € | 247 952,27 € | 6 226 907,25 € |
| Année 11 | 312 141,52 € | 236 091,92 € | 5 914 765,73 € |
| Année 12 | 324 470,31 € | 223 763,13 € | 5 590 295,42 € |
| Année 13 | 337 286,10 € | 210 947,34 € | 5 253 009,32 € |
| Année 14 | 350 608,05 € | 197 625,39 € | 4 902 401,27 € |
| Année 15 | 364 456,19 € | 183 777,25 € | 4 537 945,08 € |
| Année 16 | 378 851,29 € | 169 382,15 € | 4 159 093,79 € |
| Année 17 | 393 814,97 € | 154 418,47 € | 3 765 278,82 € |
| Année 18 | 409 369,67 € | 138 863,77 € | 3 355 909,15 € |
| Année 19 | 425 538,73 € | 122 694,71 € | 2 930 370,42 € |
| Année 20 | 442 346,44 € | 105 887,00 € | 2 488 023,98 € |
| Année 21 | 459 818,02 € | 88 415,42 € | 2 028 205,96 € |
| Année 22 | 477 979,65 € | 70 253,79 € | 1 550 226,31 € |
| Année 23 | 496 858,67 € | 51 374,77 € | 1 053 367,64 € |
| Année 24 | 516 483,36 € | 31 750,08 € | 536 884,28 € |
| Année 25 | 536 884,28 € | 11 350,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 765 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 701 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 125 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 180 € pour cette enveloppe de financement.