Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 765 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 862,36 € | 42 862,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 886 € / mois | 122 464 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 200 € | 9 466 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 125 € | 8 984 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 765 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 765 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 066,11 € | 365 282,21 € | 8 615 933,89 € |
| Année 2 | 155 448,83 € | 358 899,49 € | 8 460 485,06 € |
| Année 3 | 162 104,84 € | 352 243,48 € | 8 298 380,22 € |
| Année 4 | 169 045,85 € | 345 302,47 € | 8 129 334,37 € |
| Année 5 | 176 284,05 € | 338 064,27 € | 7 953 050,32 € |
| Année 6 | 183 832,19 € | 330 516,13 € | 7 769 218,13 € |
| Année 7 | 191 703,51 € | 322 644,81 € | 7 577 514,62 € |
| Année 8 | 199 911,89 € | 314 436,43 € | 7 377 602,73 € |
| Année 9 | 208 471,71 € | 305 876,61 € | 7 169 131,02 € |
| Année 10 | 217 398,04 € | 296 950,28 € | 6 951 732,98 € |
| Année 11 | 226 706,59 € | 287 641,73 € | 6 725 026,39 € |
| Année 12 | 236 413,74 € | 277 934,58 € | 6 488 612,65 € |
| Année 13 | 246 536,51 € | 267 811,81 € | 6 242 076,14 € |
| Année 14 | 257 092,69 € | 257 255,63 € | 5 984 983,45 € |
| Année 15 | 268 100,88 € | 246 247,44 € | 5 716 882,57 € |
| Année 16 | 279 580,43 € | 234 767,89 € | 5 437 302,14 € |
| Année 17 | 291 551,50 € | 222 796,82 € | 5 145 750,64 € |
| Année 18 | 304 035,16 € | 210 313,16 € | 4 841 715,48 € |
| Année 19 | 317 053,34 € | 197 294,98 € | 4 524 662,14 € |
| Année 20 | 330 628,94 € | 183 719,38 € | 4 194 033,20 € |
| Année 21 | 344 785,82 € | 169 562,50 € | 3 849 247,38 € |
| Année 22 | 359 548,85 € | 154 799,47 € | 3 489 698,53 € |
| Année 23 | 374 944,02 € | 139 404,30 € | 3 114 754,51 € |
| Année 24 | 390 998,37 € | 123 349,95 € | 2 723 756,14 € |
| Année 25 | 407 740,14 € | 106 608,18 € | 2 316 016,00 € |
| Année 26 | 425 198,75 € | 89 149,57 € | 1 890 817,25 € |
| Année 27 | 443 404,93 € | 70 943,39 € | 1 447 412,32 € |
| Année 28 | 462 390,63 € | 51 957,69 € | 985 021,69 € |
| Année 29 | 482 189,28 € | 32 159,04 € | 502 832,41 € |
| Année 30 | 502 832,41 € | 11 512,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 765 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.