Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 765 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 738,87 € | 51 738,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 784 € / mois | 147 825 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 200 € | 9 466 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 125 € | 8 984 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 765 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 765 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 642,67 € | 319 223,77 € | 8 463 357,33 € |
| Année 2 | 312 994,69 € | 307 871,75 € | 8 150 362,64 € |
| Année 3 | 324 773,91 € | 296 092,53 € | 7 825 588,73 € |
| Année 4 | 336 996,44 € | 283 870,00 € | 7 488 592,29 € |
| Année 5 | 349 678,94 € | 271 187,50 € | 7 138 913,35 € |
| Année 6 | 362 838,75 € | 258 027,69 € | 6 776 074,60 € |
| Année 7 | 376 493,78 € | 244 372,66 € | 6 399 580,82 € |
| Année 8 | 390 662,76 € | 230 203,68 € | 6 008 918,06 € |
| Année 9 | 405 364,94 € | 215 501,50 € | 5 603 553,12 € |
| Année 10 | 420 620,43 € | 200 246,01 € | 5 182 932,69 € |
| Année 11 | 436 450,03 € | 184 416,41 € | 4 746 482,66 € |
| Année 12 | 452 875,37 € | 167 991,07 € | 4 293 607,29 € |
| Année 13 | 469 918,85 € | 150 947,59 € | 3 823 688,44 € |
| Année 14 | 487 603,75 € | 133 262,69 € | 3 336 084,69 € |
| Année 15 | 505 954,22 € | 114 912,22 € | 2 830 130,47 € |
| Année 16 | 524 995,27 € | 95 871,17 € | 2 305 135,20 € |
| Année 17 | 544 752,91 € | 76 113,53 € | 1 760 382,29 € |
| Année 18 | 565 254,11 € | 55 612,33 € | 1 195 128,18 € |
| Année 19 | 586 526,86 € | 34 339,58 € | 608 601,32 € |
| Année 20 | 608 601,32 € | 12 266,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 765 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 180 € pour cette enveloppe de financement.