Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 715 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 443,73 € | 51 443,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 890 € / mois | 146 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 200 € | 9 412 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 875 € | 8 932 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 715 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 715 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 922,02 € | 317 402,74 € | 8 415 077,98 € |
| Année 2 | 311 209,26 € | 306 115,50 € | 8 103 868,72 € |
| Année 3 | 322 921,29 € | 294 403,47 € | 7 780 947,43 € |
| Année 4 | 335 074,12 € | 282 250,64 € | 7 445 873,31 € |
| Année 5 | 347 684,26 € | 269 640,50 € | 7 098 189,05 € |
| Année 6 | 360 769,00 € | 256 555,76 € | 6 737 420,05 € |
| Année 7 | 374 346,15 € | 242 978,61 € | 6 363 073,90 € |
| Année 8 | 388 434,29 € | 228 890,47 € | 5 974 639,61 € |
| Année 9 | 403 052,59 € | 214 272,17 € | 5 571 587,02 € |
| Année 10 | 418 221,06 € | 199 103,70 € | 5 153 365,96 € |
| Année 11 | 433 960,38 € | 183 364,38 € | 4 719 405,58 € |
| Année 12 | 450 292,02 € | 167 032,74 € | 4 269 113,56 € |
| Année 13 | 467 238,29 € | 150 086,47 € | 3 801 875,27 € |
| Année 14 | 484 822,32 € | 132 502,44 € | 3 317 052,95 € |
| Année 15 | 503 068,10 € | 114 256,66 € | 2 813 984,85 € |
| Année 16 | 522 000,53 € | 95 324,23 € | 2 291 984,32 € |
| Année 17 | 541 645,47 € | 75 679,29 € | 1 750 338,85 € |
| Année 18 | 562 029,75 € | 55 295,01 € | 1 188 309,10 € |
| Année 19 | 583 181,13 € | 34 143,63 € | 605 127,97 € |
| Année 20 | 605 127,97 € | 12 196,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 715 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 982 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.