Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 715 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 425,51 € | 45 425,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 653 € / mois | 129 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 200 € | 9 412 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 875 € | 8 932 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 715 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 715 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 684,60 € | 334 421,52 € | 8 504 315,40 € |
| Année 2 | 219 006,09 € | 326 100,03 € | 8 285 309,31 € |
| Année 3 | 227 656,28 € | 317 449,84 € | 8 057 653,03 € |
| Année 4 | 236 648,14 € | 308 457,98 € | 7 821 004,89 € |
| Année 5 | 245 995,15 € | 299 110,97 € | 7 575 009,74 € |
| Année 6 | 255 711,34 € | 289 394,78 € | 7 319 298,40 € |
| Année 7 | 265 811,30 € | 279 294,82 € | 7 053 487,10 € |
| Année 8 | 276 310,17 € | 268 795,95 € | 6 777 176,93 € |
| Année 9 | 287 223,73 € | 257 882,39 € | 6 489 953,20 € |
| Année 10 | 298 568,35 € | 246 537,77 € | 6 191 384,85 € |
| Année 11 | 310 361,05 € | 234 745,07 € | 5 881 023,80 € |
| Année 12 | 322 619,51 € | 222 486,61 € | 5 558 404,29 € |
| Année 13 | 335 362,18 € | 209 743,94 € | 5 223 042,11 € |
| Année 14 | 348 608,16 € | 196 497,96 € | 4 874 433,95 € |
| Année 15 | 362 377,28 € | 182 728,84 € | 4 512 056,67 € |
| Année 16 | 376 690,27 € | 168 415,85 € | 4 135 366,40 € |
| Année 17 | 391 568,59 € | 153 537,53 € | 3 743 797,81 € |
| Année 18 | 407 034,56 € | 138 071,56 € | 3 336 763,25 € |
| Année 19 | 423 111,41 € | 121 994,71 € | 2 913 651,84 € |
| Année 20 | 439 823,24 € | 105 282,88 € | 2 473 828,60 € |
| Année 21 | 457 195,15 € | 87 910,97 € | 2 016 633,45 € |
| Année 22 | 475 253,20 € | 69 852,92 € | 1 541 380,25 € |
| Année 23 | 494 024,51 € | 51 081,61 € | 1 047 355,74 € |
| Année 24 | 513 537,26 € | 31 568,86 € | 533 818,48 € |
| Année 25 | 533 818,48 € | 11 285,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 715 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 871 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 580 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.