Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 765 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 177,24 € | 63 177,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 446 € / mois | 180 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 200 € | 9 466 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 125 € | 8 984 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 765 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 765 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 448 222,10 € | 309 904,78 € | 8 316 777,90 € |
| Année 2 | 464 719,67 € | 293 407,21 € | 7 852 058,23 € |
| Année 3 | 481 824,47 € | 276 302,41 € | 7 370 233,76 € |
| Année 4 | 499 558,84 € | 258 568,04 € | 6 870 674,92 € |
| Année 5 | 517 945,93 € | 240 180,95 € | 6 352 728,99 € |
| Année 6 | 537 009,82 € | 221 117,06 € | 5 815 719,17 € |
| Année 7 | 556 775,38 € | 201 351,50 € | 5 258 943,79 € |
| Année 8 | 577 268,44 € | 180 858,44 € | 4 681 675,35 € |
| Année 9 | 598 515,80 € | 159 611,08 € | 4 083 159,55 € |
| Année 10 | 620 545,20 € | 137 581,68 € | 3 462 614,35 € |
| Année 11 | 643 385,41 € | 114 741,47 € | 2 819 228,94 € |
| Année 12 | 667 066,30 € | 91 060,58 € | 2 152 162,64 € |
| Année 13 | 691 618,82 € | 66 508,06 € | 1 460 543,82 € |
| Année 14 | 717 075,03 € | 41 051,85 € | 743 468,79 € |
| Année 15 | 743 468,79 € | 14 658,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 765 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 180 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 701 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 125 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 506 €.