Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 565 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 884,32 € | 41 884,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 922 € / mois | 119 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 200 € | 9 250 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 125 € | 8 779 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 565 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 565 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 664,64 € | 356 947,20 € | 8 419 335,36 € |
| Année 2 | 151 901,72 € | 350 710,12 € | 8 267 433,64 € |
| Année 3 | 158 405,87 € | 344 205,97 € | 8 109 027,77 € |
| Année 4 | 165 188,47 € | 337 423,37 € | 7 943 839,30 € |
| Année 5 | 172 261,52 € | 330 350,32 € | 7 771 577,78 € |
| Année 6 | 179 637,42 € | 322 974,42 € | 7 591 940,36 € |
| Année 7 | 187 329,13 € | 315 282,71 € | 7 404 611,23 € |
| Année 8 | 195 350,19 € | 307 261,65 € | 7 209 261,04 € |
| Année 9 | 203 714,70 € | 298 897,14 € | 7 005 546,34 € |
| Année 10 | 212 437,35 € | 290 174,49 € | 6 793 108,99 € |
| Année 11 | 221 533,50 € | 281 078,34 € | 6 571 575,49 € |
| Année 12 | 231 019,13 € | 271 592,71 € | 6 340 556,36 € |
| Année 13 | 240 910,91 € | 261 700,93 € | 6 099 645,45 € |
| Année 14 | 251 226,23 € | 251 385,61 € | 5 848 419,22 € |
| Année 15 | 261 983,25 € | 240 628,59 € | 5 586 435,97 € |
| Année 16 | 273 200,82 € | 229 411,02 € | 5 313 235,15 € |
| Année 17 | 284 898,73 € | 217 713,11 € | 5 028 336,42 € |
| Année 18 | 297 097,54 € | 205 514,30 € | 4 731 238,88 € |
| Année 19 | 309 818,66 € | 192 793,18 € | 4 421 420,22 € |
| Année 20 | 323 084,49 € | 179 527,35 € | 4 098 335,73 € |
| Année 21 | 336 918,30 € | 165 693,54 € | 3 761 417,43 € |
| Année 22 | 351 344,51 € | 151 267,33 € | 3 410 072,92 € |
| Année 23 | 366 388,38 € | 136 223,46 € | 3 043 684,54 € |
| Année 24 | 382 076,37 € | 120 535,47 € | 2 661 608,17 € |
| Année 25 | 398 436,13 € | 104 175,71 € | 2 263 172,04 € |
| Année 26 | 415 496,39 € | 87 115,45 € | 1 847 675,65 € |
| Année 27 | 433 287,10 € | 69 324,74 € | 1 414 388,55 € |
| Année 28 | 451 839,59 € | 50 772,25 € | 962 548,96 € |
| Année 29 | 471 186,46 € | 31 425,38 € | 491 362,50 € |
| Année 30 | 491 362,50 € | 11 250,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 565 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 669 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 780 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.