Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 515 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 639,81 € | 41 639,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 181 € / mois | 118 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 200 € | 9 196 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 875 € | 8 727 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 515 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 515 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 814,30 € | 354 863,42 € | 8 370 185,70 € |
| Année 2 | 151 014,96 € | 348 662,76 € | 8 219 170,74 € |
| Année 3 | 157 481,12 € | 342 196,60 € | 8 061 689,62 € |
| Année 4 | 164 224,15 € | 335 453,57 € | 7 897 465,47 € |
| Année 5 | 171 255,88 € | 328 421,84 € | 7 726 209,59 € |
| Année 6 | 178 588,72 € | 321 089,00 € | 7 547 620,87 € |
| Année 7 | 186 235,53 € | 313 442,19 € | 7 361 385,34 € |
| Année 8 | 194 209,77 € | 305 467,95 € | 7 167 175,57 € |
| Année 9 | 202 525,46 € | 297 152,26 € | 6 964 650,11 € |
| Année 10 | 211 197,20 € | 288 480,52 € | 6 753 452,91 € |
| Année 11 | 220 240,24 € | 279 437,48 € | 6 533 212,67 € |
| Année 12 | 229 670,49 € | 270 007,23 € | 6 303 542,18 € |
| Année 13 | 239 504,50 € | 260 173,22 € | 6 064 037,68 € |
| Année 14 | 249 759,61 € | 249 918,11 € | 5 814 278,07 € |
| Année 15 | 260 453,83 € | 239 223,89 € | 5 553 824,24 € |
| Année 16 | 271 605,94 € | 228 071,78 € | 5 282 218,30 € |
| Année 17 | 283 235,55 € | 216 442,17 € | 4 998 982,75 € |
| Année 18 | 295 363,14 € | 204 314,58 € | 4 703 619,61 € |
| Année 19 | 308 010,02 € | 191 667,70 € | 4 395 609,59 € |
| Année 20 | 321 198,38 € | 178 479,34 € | 4 074 411,21 € |
| Année 21 | 334 951,45 € | 164 726,27 € | 3 739 459,76 € |
| Année 22 | 349 293,41 € | 150 384,31 € | 3 390 166,35 € |
| Année 23 | 364 249,45 € | 135 428,27 € | 3 025 916,90 € |
| Année 24 | 379 845,89 € | 119 831,83 € | 2 646 071,01 € |
| Année 25 | 396 110,15 € | 103 567,57 € | 2 249 960,86 € |
| Année 26 | 413 070,79 € | 86 606,93 € | 1 836 890,07 € |
| Année 27 | 430 757,65 € | 68 920,07 € | 1 406 132,42 € |
| Année 28 | 449 201,83 € | 50 475,89 € | 956 930,59 € |
| Année 29 | 468 435,75 € | 31 241,97 € | 488 494,84 € |
| Année 30 | 488 494,84 € | 11 184,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 515 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 971 €.