Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 515 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 872,25 € | 60 872,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 461 € / mois | 173 921 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 200 € | 9 196 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 875 € | 8 727 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 515 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 515 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 446,97 € | 291 020,03 € | 8 075 553,03 € |
| Année 2 | 455 076,76 € | 275 390,24 € | 7 620 476,27 € |
| Année 3 | 471 262,46 € | 259 204,54 € | 7 149 213,81 € |
| Année 4 | 488 023,83 € | 242 443,17 € | 6 661 189,98 € |
| Année 5 | 505 381,36 € | 225 085,64 € | 6 155 808,62 € |
| Année 6 | 523 356,24 € | 207 110,76 € | 5 632 452,38 € |
| Année 7 | 541 970,41 € | 188 496,59 € | 5 090 481,97 € |
| Année 8 | 561 246,64 € | 169 220,36 € | 4 529 235,33 € |
| Année 9 | 581 208,47 € | 149 258,53 € | 3 948 026,86 € |
| Année 10 | 601 880,29 € | 128 586,71 € | 3 346 146,57 € |
| Année 11 | 623 287,34 € | 107 179,66 € | 2 722 859,23 € |
| Année 12 | 645 455,80 € | 85 011,20 € | 2 077 403,43 € |
| Année 13 | 668 412,68 € | 62 054,32 € | 1 408 990,75 € |
| Année 14 | 692 186,08 € | 38 280,92 € | 716 804,67 € |
| Année 15 | 716 804,67 € | 13 661,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 515 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 173 921 €.