Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 465 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 395,30 € | 41 395,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 440 € / mois | 118 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 677 200 € | 9 142 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 625 € | 8 676 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 465 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 465 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 963,93 € | 352 779,67 € | 8 321 036,07 € |
| Année 2 | 150 128,18 € | 346 615,42 € | 8 170 907,89 € |
| Année 3 | 156 556,34 € | 340 187,26 € | 8 014 351,55 € |
| Année 4 | 163 259,79 € | 333 483,81 € | 7 851 091,76 € |
| Année 5 | 170 250,25 € | 326 493,35 € | 7 680 841,51 € |
| Année 6 | 177 540,02 € | 319 203,58 € | 7 503 301,49 € |
| Année 7 | 185 141,96 € | 311 601,64 € | 7 318 159,53 € |
| Année 8 | 193 069,34 € | 303 674,26 € | 7 125 090,19 € |
| Année 9 | 201 336,18 € | 295 407,42 € | 6 923 754,01 € |
| Année 10 | 209 957,02 € | 286 786,58 € | 6 713 796,99 € |
| Année 11 | 218 946,95 € | 277 796,65 € | 6 494 850,04 € |
| Année 12 | 228 321,84 € | 268 421,76 € | 6 266 528,20 € |
| Année 13 | 238 098,12 € | 258 645,48 € | 6 028 430,08 € |
| Année 14 | 248 292,99 € | 248 450,61 € | 5 780 137,09 € |
| Année 15 | 258 924,42 € | 237 819,18 € | 5 521 212,67 € |
| Année 16 | 270 011,03 € | 226 732,57 € | 5 251 201,64 € |
| Année 17 | 281 572,35 € | 215 171,25 € | 4 969 629,29 € |
| Année 18 | 293 628,74 € | 203 114,86 € | 4 676 000,55 € |
| Année 19 | 306 201,33 € | 190 542,27 € | 4 369 799,22 € |
| Année 20 | 319 312,26 € | 177 431,34 € | 4 050 486,96 € |
| Année 21 | 332 984,57 € | 163 759,03 € | 3 717 502,39 € |
| Année 22 | 347 242,33 € | 149 501,27 € | 3 370 260,06 € |
| Année 23 | 362 110,54 € | 134 633,06 € | 3 008 149,52 € |
| Année 24 | 377 615,39 € | 119 128,21 € | 2 630 534,13 € |
| Année 25 | 393 784,12 € | 102 959,48 € | 2 236 750,01 € |
| Année 26 | 410 645,18 € | 86 098,42 € | 1 826 104,83 € |
| Année 27 | 428 228,19 € | 68 515,41 € | 1 397 876,64 € |
| Année 28 | 446 564,07 € | 50 179,53 € | 951 312,57 € |
| Année 29 | 465 685,06 € | 31 058,54 € | 485 627,51 € |
| Année 30 | 485 627,51 € | 11 118,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 465 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 677 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 211 625 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 272 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.