Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 479 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 952,14 € | 60 952,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 703 € / mois | 174 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 678 360 € | 9 157 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 988 € | 8 691 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 479 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 479 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 434 950,33 € | 296 475,35 € | 8 044 549,67 € |
| Année 2 | 450 779,61 € | 280 646,07 € | 7 593 770,06 € |
| Année 3 | 467 184,95 € | 264 240,73 € | 7 126 585,11 € |
| Année 4 | 484 187,36 € | 247 238,32 € | 6 642 397,75 € |
| Année 5 | 501 808,54 € | 229 617,14 € | 6 140 589,21 € |
| Année 6 | 520 071,02 € | 211 354,66 € | 5 620 518,19 € |
| Année 7 | 538 998,10 € | 192 427,58 € | 5 081 520,09 € |
| Année 8 | 558 614,04 € | 172 811,64 € | 4 522 906,05 € |
| Année 9 | 578 943,85 € | 152 481,83 € | 3 943 962,20 € |
| Année 10 | 600 013,52 € | 131 412,16 € | 3 343 948,68 € |
| Année 11 | 621 849,98 € | 109 575,70 € | 2 722 098,70 € |
| Année 12 | 644 481,15 € | 86 944,53 € | 2 077 617,55 € |
| Année 13 | 667 935,94 € | 63 489,74 € | 1 409 681,61 € |
| Année 14 | 692 244,35 € | 39 181,33 € | 717 437,26 € |
| Année 15 | 717 437,26 € | 13 988,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 479 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 149 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 101 754 € pour cette enveloppe de financement.