Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 520 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 204,25 € | 50 204,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 134 € / mois | 143 441 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 600 € | 9 201 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 000 € | 8 733 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 520 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 838,18 € | 308 612,82 € | 8 226 161,82 € |
| Année 2 | 304 835,68 € | 297 615,32 € | 7 921 326,14 € |
| Année 3 | 316 244,81 € | 286 206,19 € | 7 605 081,33 € |
| Année 4 | 328 080,92 € | 274 370,08 € | 7 277 000,41 € |
| Année 5 | 340 360,04 € | 262 090,96 € | 6 936 640,37 € |
| Année 6 | 353 098,74 € | 249 352,26 € | 6 583 541,63 € |
| Année 7 | 366 314,18 € | 236 136,82 € | 6 217 227,45 € |
| Année 8 | 380 024,26 € | 222 426,74 € | 5 837 203,19 € |
| Année 9 | 394 247,45 € | 208 203,55 € | 5 442 955,74 € |
| Année 10 | 409 002,98 € | 193 448,02 € | 5 033 952,76 € |
| Année 11 | 424 310,75 € | 178 140,25 € | 4 609 642,01 € |
| Année 12 | 440 191,47 € | 162 259,53 € | 4 169 450,54 € |
| Année 13 | 456 666,57 € | 145 784,43 € | 3 712 783,97 € |
| Année 14 | 473 758,27 € | 128 692,73 € | 3 239 025,70 € |
| Année 15 | 491 489,66 € | 110 961,34 € | 2 747 536,04 € |
| Année 16 | 509 884,67 € | 92 566,33 € | 2 237 651,37 € |
| Année 17 | 528 968,16 € | 73 482,84 € | 1 708 683,21 € |
| Année 18 | 548 765,92 € | 53 685,08 € | 1 159 917,29 € |
| Année 19 | 569 304,62 € | 33 146,38 € | 590 612,67 € |
| Année 20 | 590 612,67 € | 11 838,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 520 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.