Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 520 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 803,98 € | 43 803,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 739 € / mois | 125 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 600 € | 9 201 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 000 € | 8 733 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 520 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 728,09 € | 315 919,67 € | 8 310 271,91 € |
| Année 2 | 217 729,50 € | 307 918,26 € | 8 092 542,41 € |
| Année 3 | 226 036,14 € | 299 611,62 € | 7 866 506,27 € |
| Année 4 | 234 659,73 € | 290 988,03 € | 7 631 846,54 € |
| Année 5 | 243 612,30 € | 282 035,46 € | 7 388 234,24 € |
| Année 6 | 252 906,41 € | 272 741,35 € | 7 135 327,83 € |
| Année 7 | 262 555,13 € | 263 092,63 € | 6 872 772,70 € |
| Année 8 | 272 571,95 € | 253 075,81 € | 6 600 200,75 € |
| Année 9 | 282 970,91 € | 242 676,85 € | 6 317 229,84 € |
| Année 10 | 293 766,62 € | 231 881,14 € | 6 023 463,22 € |
| Année 11 | 304 974,20 € | 220 673,56 € | 5 718 489,02 € |
| Année 12 | 316 609,35 € | 209 038,41 € | 5 401 879,67 € |
| Année 13 | 328 688,41 € | 196 959,35 € | 5 073 191,26 € |
| Année 14 | 341 228,31 € | 184 419,45 € | 4 731 962,95 € |
| Année 15 | 354 246,60 € | 171 401,16 € | 4 377 716,35 € |
| Année 16 | 367 761,58 € | 157 886,18 € | 4 009 954,77 € |
| Année 17 | 381 792,15 € | 143 855,61 € | 3 628 162,62 € |
| Année 18 | 396 357,99 € | 129 289,77 € | 3 231 804,63 € |
| Année 19 | 411 479,59 € | 114 168,17 € | 2 820 325,04 € |
| Année 20 | 427 178,05 € | 98 469,71 € | 2 393 146,99 € |
| Année 21 | 443 475,46 € | 82 172,30 € | 1 949 671,53 € |
| Année 22 | 460 394,61 € | 65 253,15 € | 1 489 276,92 € |
| Année 23 | 477 959,27 € | 47 688,49 € | 1 011 317,65 € |
| Année 24 | 496 194,03 € | 29 453,73 € | 515 123,62 € |
| Année 25 | 515 123,62 € | 10 523,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 520 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 154 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.