Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 520 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 664,26 € | 41 664,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 255 € / mois | 119 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 600 € | 9 201 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 000 € | 8 733 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 520 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 899,31 € | 355 071,81 € | 8 375 100,69 € |
| Année 2 | 151 103,63 € | 348 867,49 € | 8 223 997,06 € |
| Année 3 | 157 573,58 € | 342 397,54 € | 8 066 423,48 € |
| Année 4 | 164 320,56 € | 335 650,56 € | 7 902 102,92 € |
| Année 5 | 171 356,43 € | 328 614,69 € | 7 730 746,49 € |
| Année 6 | 178 693,58 € | 321 277,54 € | 7 552 052,91 € |
| Année 7 | 186 344,88 € | 313 626,24 € | 7 365 708,03 € |
| Année 8 | 194 323,80 € | 305 647,32 € | 7 171 384,23 € |
| Année 9 | 202 644,37 € | 297 326,75 € | 6 968 739,86 € |
| Année 10 | 211 321,19 € | 288 649,93 € | 6 757 418,67 € |
| Année 11 | 220 369,53 € | 279 601,59 € | 6 537 049,14 € |
| Année 12 | 229 805,31 € | 270 165,81 € | 6 307 243,83 € |
| Année 13 | 239 645,13 € | 260 325,99 € | 6 067 598,70 € |
| Année 14 | 249 906,27 € | 250 064,85 € | 5 817 692,43 € |
| Année 15 | 260 606,74 € | 239 364,38 € | 5 557 085,69 € |
| Année 16 | 271 765,39 € | 228 205,73 € | 5 285 320,30 € |
| Année 17 | 283 401,86 € | 216 569,26 € | 5 001 918,44 € |
| Année 18 | 295 536,56 € | 204 434,56 € | 4 706 381,88 € |
| Année 19 | 308 190,86 € | 191 780,26 € | 4 398 191,02 € |
| Année 20 | 321 386,98 € | 178 584,14 € | 4 076 804,04 € |
| Année 21 | 335 148,11 € | 164 823,01 € | 3 741 655,93 € |
| Année 22 | 349 498,47 € | 150 472,65 € | 3 392 157,46 € |
| Année 23 | 364 463,32 € | 135 507,80 € | 3 027 694,14 € |
| Année 24 | 380 068,91 € | 119 902,21 € | 2 647 625,23 € |
| Année 25 | 396 342,69 € | 103 628,43 € | 2 251 282,54 € |
| Année 26 | 413 313,31 € | 86 657,81 € | 1 837 969,23 € |
| Année 27 | 431 010,56 € | 68 960,56 € | 1 406 958,67 € |
| Année 28 | 449 465,57 € | 50 505,55 € | 957 493,10 € |
| Année 29 | 468 710,78 € | 31 260,34 € | 488 782,32 € |
| Année 30 | 488 782,32 € | 11 191,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 520 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 041 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.