Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 620 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 318,11 € | 44 318,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 297 € / mois | 126 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 600 € | 9 309 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 500 € | 8 835 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 620 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 620 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 189,66 € | 319 627,66 € | 8 407 810,34 € |
| Année 2 | 220 284,98 € | 311 532,34 € | 8 187 525,36 € |
| Année 3 | 228 689,15 € | 303 128,17 € | 7 958 836,21 € |
| Année 4 | 237 413,93 € | 294 403,39 € | 7 721 422,28 € |
| Année 5 | 246 471,58 € | 285 345,74 € | 7 474 950,70 € |
| Année 6 | 255 874,79 € | 275 942,53 € | 7 219 075,91 € |
| Année 7 | 265 636,74 € | 266 180,58 € | 6 953 439,17 € |
| Année 8 | 275 771,12 € | 256 046,20 € | 6 677 668,05 € |
| Année 9 | 286 292,14 € | 245 525,18 € | 6 391 375,91 € |
| Année 10 | 297 214,57 € | 234 602,75 € | 6 094 161,34 € |
| Année 11 | 308 553,69 € | 223 263,63 € | 5 785 607,65 € |
| Année 12 | 320 325,41 € | 211 491,91 € | 5 465 282,24 € |
| Année 13 | 332 546,24 € | 199 271,08 € | 5 132 736,00 € |
| Année 14 | 345 233,32 € | 186 584,00 € | 4 787 502,68 € |
| Année 15 | 358 404,39 € | 173 412,93 € | 4 429 098,29 € |
| Année 16 | 372 078,00 € | 159 739,32 € | 4 057 020,29 € |
| Année 17 | 386 273,25 € | 145 544,07 € | 3 670 747,04 € |
| Année 18 | 401 010,08 € | 130 807,24 € | 3 269 736,96 € |
| Année 19 | 416 309,13 € | 115 508,19 € | 2 853 427,83 € |
| Année 20 | 432 191,87 € | 99 625,45 € | 2 421 235,96 € |
| Année 21 | 448 680,53 € | 83 136,79 € | 1 972 555,43 € |
| Année 22 | 465 798,29 € | 66 019,03 € | 1 506 757,14 € |
| Année 23 | 483 569,08 € | 48 248,24 € | 1 023 188,06 € |
| Année 24 | 502 017,88 € | 29 799,44 € | 521 170,18 € |
| Année 25 | 521 170,18 € | 10 646,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 620 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.