Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 620 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 793,50 € | 50 793,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 920 € / mois | 145 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 600 € | 9 309 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 500 € | 8 835 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 620 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 620 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 286,95 € | 312 235,05 € | 8 322 713,05 € |
| Année 2 | 308 413,56 € | 301 108,44 € | 8 014 299,49 € |
| Année 3 | 319 956,56 € | 289 565,44 € | 7 694 342,93 € |
| Année 4 | 331 931,63 € | 277 590,37 € | 7 362 411,30 € |
| Année 5 | 344 354,86 € | 265 167,14 € | 7 018 056,44 € |
| Année 6 | 357 243,04 € | 252 278,96 € | 6 660 813,40 € |
| Année 7 | 370 613,62 € | 238 908,38 € | 6 290 199,78 € |
| Année 8 | 384 484,58 € | 225 037,42 € | 5 905 715,20 € |
| Année 9 | 398 874,75 € | 210 647,25 € | 5 506 840,45 € |
| Année 10 | 413 803,44 € | 195 718,56 € | 5 093 037,01 € |
| Année 11 | 429 290,90 € | 180 231,10 € | 4 663 746,11 € |
| Année 12 | 445 358,02 € | 164 163,98 € | 4 218 388,09 € |
| Année 13 | 462 026,46 € | 147 495,54 € | 3 756 361,63 € |
| Année 14 | 479 318,78 € | 130 203,22 € | 3 277 042,85 € |
| Année 15 | 497 258,29 € | 112 263,71 € | 2 779 784,56 € |
| Année 16 | 515 869,19 € | 93 652,81 € | 2 263 915,37 € |
| Année 17 | 535 176,67 € | 74 345,33 € | 1 728 738,70 € |
| Année 18 | 555 206,77 € | 54 315,23 € | 1 173 531,93 € |
| Année 19 | 575 986,55 € | 33 535,45 € | 597 545,38 € |
| Année 20 | 597 545,38 € | 11 977,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 620 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 689 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 500 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 440 € pour cette enveloppe de financement.