Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 720 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 382,76 € | 51 382,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 705 € / mois | 146 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 600 € | 9 417 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 000 € | 8 938 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 720 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 735,88 € | 315 857,24 € | 8 419 264,12 € |
| Année 2 | 311 991,54 € | 304 601,58 € | 8 107 272,58 € |
| Année 3 | 323 668,50 € | 292 924,62 € | 7 783 604,08 € |
| Année 4 | 335 782,45 € | 280 810,67 € | 7 447 821,63 € |
| Année 5 | 348 349,79 € | 268 243,33 € | 7 099 471,84 € |
| Année 6 | 361 387,51 € | 255 205,61 € | 6 738 084,33 € |
| Année 7 | 374 913,21 € | 241 679,91 € | 6 363 171,12 € |
| Année 8 | 388 945,11 € | 227 648,01 € | 5 974 226,01 € |
| Année 9 | 403 502,19 € | 213 090,93 € | 5 570 723,82 € |
| Année 10 | 418 604,10 € | 197 989,02 € | 5 152 119,72 € |
| Année 11 | 434 271,23 € | 182 321,89 € | 4 717 848,49 € |
| Année 12 | 450 524,73 € | 166 068,39 € | 4 267 323,76 € |
| Année 13 | 467 386,55 € | 149 206,57 € | 3 799 937,21 € |
| Année 14 | 484 879,48 € | 131 713,64 € | 3 315 057,73 € |
| Année 15 | 503 027,10 € | 113 566,02 € | 2 812 030,63 € |
| Année 16 | 521 853,93 € | 94 739,19 € | 2 290 176,70 € |
| Année 17 | 541 385,40 € | 75 207,72 € | 1 748 791,30 € |
| Année 18 | 561 647,89 € | 54 945,23 € | 1 187 143,41 € |
| Année 19 | 582 668,72 € | 33 924,40 € | 604 474,69 € |
| Année 20 | 604 474,69 € | 12 116,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 720 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 808 €.